Traditionella banklån gör fortfarande utmaning för småföretag

Även om småföretagens förmåga att skaffa kapital har förbättrats de senaste åren, är det fortfarande ett svårt hinder att få ett traditionellt banklån. En ny studie finner ut.

Forskning från Pepperdine Universitys Graziadio School of Business and Management och Dun & Bradstreet avslöjade att det under de senaste fyra åren har ökat tillgången till kapital för småföretag med 13 procent. Men de flesta får pengarna från personliga tillgångar och inte banker eller online långivare.

Studien visade att endast 38 procent av småföretagare svarade för ett banklån under de senaste tre månaderna, jämfört med 70 procent av medelstora företag. Medan den ökar från 30 procent under årets första kvartal, är den nere från en fyraårig hög på 46 procent under tredje kvartalet 2014.

Det har varit ännu svårare att erhålla ett Small Business Administration Loan. Bara 1 procent av de undersökta småföretagen kvalificerade sig för ett SBA-lån under de senaste tre månaderna.

Redaktörens anmärkning: Letar du efter information om företagslån? Fyll i frågeformuläret nedan, och du kommer att kontaktas av alternativa långivare som är redo att diskutera dina lånbehov.

När det gäller alternativa långivare, hade små företag mest framgång med köpeskillingen. Undersökningen visade att 41 procent av de undersökta småföretagen kunde få en köpeskilling på kontanter jämfört med bara 20 procent som kunde få ett vanligt lån från en alternativ långivare.

De flesta småföretagare är beroende av sig själva personliga tillgångar för att finansiera sin verksamhet. Mer än 70 procent av de undersökta använde personliga besparingar, 45 procent använde personliga kreditkort och 19 procent använde pengar från försäljning av personliga tillgångar. Crowdfunding växer alltmer populärt bland småföretag. Forskningen visade att 19 procent av småföretag som sökte finansiering under de senaste tre månaderna använde crowdfunding som finansieringskälla, jämfört med bara 7 procent av medelstora företag.

Jeff Stibel, vice ordförande i Dun & Bradstreet, sa när De började genomföra dessa studier för fyra år sedan. Småföretag stod på grund av effekterna av den stora lågkonjunkturen.

"Sedan dess har vi sett stadiga framsteg för småföretag att kunna förvärva den kapital de behöver, även om finansieringen fortfarande är övervägande inte kommer genom traditionella långivare, säger Stibel i ett uttalande. "Det blir intressant att se hur det nya alternativet för crowdfunding kommer att påverka småföretag, eftersom vår studie har visat sig mer ivriga att använda det alternativet jämfört med sina medelstora motsvarigheter."

Även om tillgången till kapital förbättrades tidigare tre månader minskade antalet småföretag som behövde det. Sammantaget minskade efterfrågan på kapital från småföretag från 38 procent under första kvartalet till 32 procent under andra kvartalet.

Av de småföretag som försökte få tillgång till kapital under de senaste tre månaderna, 49 procent sa att det var för att de hade tillräckligt med kassaflöde på plats, medan 24 procent ansåg att de redan hade tillräcklig finansiering. 16 procent ansökte emellertid inte om finansiering eftersom de var oroliga att de skulle avvisas, 12 procent avskedades på grund av den svaga ekonomin och 7 procent sa att de skulle hålla ut för billigare finansieringsräntor.

"Affärsupplåningsvanor föreslår ägare kanske inte ser ett behov av omedelbar infusion av kapital ", säger Craig Everett, biträdande professor i finans och chef för Pepperdine Private Capital Markets Project. "Men dessa resultat tyder på att företagsägare fortfarande känner av de senaste effekterna av den senaste lågkonjunkturen och är blygsamma om framtiden, vilket återspeglas i en stor försiktighet när det gäller den ekonomiska miljön."

Trots den lägre efterfrågan visar uppgifterna att det kan vara en ökning av kapitalbehovet under andra halvåret. Forskningen visar att 56 procent av småföretaget sa att de sannolikt skulle söka finansiering under de närmaste sex månaderna för planerad tillväxt eller expansion.

Forskningen är en kvartalsindikator som produceras av Graziadio Business School i Pepperdine med stöd av Dun & Bradstreet. Nuvarande data baseras på undersökningar 1 097 små och medelstora företag.

Redaktörens anmärkning: Letar du efter information om företagslån? Fyll i enkäten nedan och du kommer att kontaktas av alternativa långivare som är redo att diskutera dina lånbehov.

---

Fortfarande accepterar inte EMV-chipkort? Varför behöver du byta

Kreditkortdataöverträdelser i kedjebutiker har under de senaste åren exponerat tusentals kunder för hackare som vill få en snabb vinst av offrets information. I ett försök att förhindra sådana säkerhetsöverträdelser har köpmännen blivit uppmanade att acceptera EMV-chipkort sedan hösten 2015 - annars bär kostnaden för någon efterföljande bedräglig verksamhet.

(Företag)

Snapshot Small Business: Bryson City Cyklar

Vår Snapshot-serie med små bilder innehåller bilder som representerar, på bara en bild, vad de små företagen vi handlar om handlar om. Diane Cutler, med ägare till Bryson City Cyklar , förklarar hur denna bild representerar sin verksamhet. Cykling är kul, men cykelaffären kan vara ett svårt sätt att leva.

(Företag)