Planeringsalternativ för småföretag

En pensionssparande plan är vanligtvis en standardkomponent av förmånspaket vid större företag. Men som en småföretagare med en begränsad budget, kan man förbereda sig för din ekonomiska framtid - eller ge anställda chansen att planera för dem - se ut som ett mål som inte är tillgängligt.

Enligt en ny studie från Manta, en online liten företagsresurs, har en tredjedel av de närmaste 2 000 småföretagare som granskats inte en pensionssparande plan. Baserat på forskningen sade John Swanciger, VD för Manta, att den viktigaste anledningen till att företagare inte sparar för pension är att de inte gör tillräckligt med pengar - eller åtminstone tror de att de inte har tillräckligt med intäkter för att sätta några åt sidan. " Naturligtvis är det ofta en fråga om budgetering, "sa Swanciger. "Småföretagare behöver komma förbi känslan av att de inte har tillräckligt med extra pengar och bara gör pensionssparande en prioritet."

När du bestämt dig för att spara för pensionering en prioritet, är ditt nästa steg utforska dina alternativ och hitta det bästa sättet att spara. Här finns några pensionssparande planer tillgängliga för dig som småföretagare och hur du väljer rätt för dig.

I den här artikeln ...

1. Självstyrda eller personliga IRAs

2. Arbetsgivare-sponsrade IRAs
3. 401 (k) planer
4. Vinstdelning planer
5. Välja en plan
Redaktörens anmärkning: Med tanke på en anställdas pensionsplan för ditt företag? Om du letar efter information som hjälper dig att välja den som passar dig, använd frågeformuläret nedan för att få vår hemsida KöpesZone ger dig information från olika leverantörer gratis:

Självstyrda eller personliga IRAs

I ett självreglerat eller personligt individuellt pensionskonto (IRA) leder kontoägaren alla investeringsbeslut på uppdrag av pensionsplanen, medan en kvalificerad förvaltare eller förvaringshavare innehar IRA-tillgångarna för IRA-ägarens räkning.

Terry Dunne, vice vd och koncernchef för Financial Services-företaget Millennium Trust, sade att personer som har lämnat jobb och vill flytta pensionsfonder från sin tidigare arbetsgivares 401 (k) plan rullar vanligtvis över sina tillgångar till en IRA.

Det finns två typer av självstyrda IRA att välja mellan: traditionella och Roth.

Traditionella IRAs

1. tillåter årliga avdragsgilla bidrag som beror på individens modifierade bruttojusterade inkomster. Utbetalningar beskattas, men vinst på ränta och ränta ackumuleras skatteuppskjuten tills medel tas ut från kontot strafffritt efter 59 och en halv ålder. Minimala obligatoriska fördelningar är obligatoriska efter 70 och en halv ålder. Dunne noterade att den traditionella IRA är ett bra val för individer vars skattestrategi är att skjuta upp skatter till efter pensionering eller för dem som förutser att skattesatserna under sin pension kommer att vara lägre än deras nuvarande skattesats. Roth IRAs
   
2. har tydliga skattefördelar, säger Dunne: Intäkter för en Roth IRA ackumuleras skattefria, och till skillnad från en traditionell IRA är uttag gratis skattepliktiga och påföljder, förutsatt att vissa villkor är uppfyllda. Bidrag är inte avdragsgilla men kan göras över 70 år. Arbetsgivare-sponsrade IRAs

Arbetsgivare-sponsrade IRA är idealiska för småföretagare som vill erbjuda sina anställda en pensionsplan. Det finns två alternativ: Förenklad anställd Pension IRAs och IACs för sparandeincitament Matchningsplaner (SIMPLE IRAs).

SEP IRAs

1. tillåter arbetsgivare att bidra med upp till 25 procent av arbetstagarens ersättning, eller högst 54 000 dollar (beroende på vilket som är mindre) enligt IRS. De finansieras också 100 procent av arbetsgivaren. anställda bidrar inte. Arbetsgivaren är inte skyldig att göra ett bidrag varje år men måste bidra med samma procentsats för de anställda som de bidrar för sig själva under ett visst år. Enkla IRAs
   
2. gör det möjligt för arbetsgivare med färre än 100 anställda att upprätta en IRA för varje deltagande medarbetare. Den enkla IRA har krav som liknar en traditionell IRA, men med denna plan kan anställda göra löneförskjutningsavgifter upp till 100 procent av ersättningen, inte överstiga 12 500 USD till 2017. Arbetsgivare måste också bidra till kontona genom att antingen matcha anställdas bidrag dollar till dollar för upp till 3 procent av arbetstagarens ersättning eller bidra med 2 procent av varje berättigad arbetstagares ersättning. 401 (k) planer

Kanske den mest kända pensionsplanen, en traditionell 401 k) tillåter medarbetare att bidra med en del av sina löner till enskilda konton. Arbetsgivare har möjlighet att göra och / eller matcha bidrag för plandeltagarnas räkning, och de har rätt att återkräva dessa bidrag om en anställd lämnar företaget före en viss tid. Dessutom är arbetsgivare som sponsrar traditionella 401 (k) planer föremål för ett årligt kvalificerat test av IRS.

Det finns flera typer av 401 (k) planer tillgängliga och det är viktigt att förstå funktionerna för varje en innan du väljer en Planera för ditt företag.

Solo 401 (k) planer

1. liknar självstyrda IRA. Dessa planer är dock endast lämpliga för enskilda företag, eftersom endast affärsägaren och hans eller hennes make kan delta och bidra till planen. Planerna erbjuder också mer generösa årliga bidragsgränser än några av de andra alternativen, och skatteuppskjutna avgifter kan vara upp till tre gånger det som erbjuds av andra planer, säger Dunne. Safe Harbor 401 (k) planer
   
2. mandat att arbetsgivaravgifterna är placerade så snart de är gjorda. Därför kan medarbetarna ta pengarna med sig när de lämnar företaget, oavsett hur länge de varit där. Safe harbor 401 (k) Plan sponsorer är inte föremål för det årliga IRS-testet. SIMPLE 401 (k) planer
   
3. är idealiska för mindre företag, eftersom de endast kan erbjudas av företag med färre än 100 anställda. Precis som i planen för säker hamn 401 (k), kräver SIMPLE 401 (k) planen att arbetsgivaravgifter ska uppnås så snart de är gjorda och inte mandat för årlig provning. För mer detaljerad information om typerna 401 (k) tillgängliga planer, besök Mobby Business referensartikel om ämnet.

Fördelningsplaner

Varje arbetsgivare med anställda som har arbetat minst 1000 timmar föregående år kan erbjuda en vinstdelningspensioneringsplan . US Department of Labor anger att det högsta årliga bidraget för denna plan för 2017 är 54 000 dollar eller upp till 100 procent av den anställdas ersättning om den understiger 54 000 dollar.

Välja en plan

Dunne rekommenderade småföretagare att fråga sig själva dessa frågor

Förväntar du dig att ha anställda?

• Är det viktigt att dina medarbetare kan bidra till planen?
• Kommer det att vara viktigt
• Vill du maximera dina bidrag?
• Vill du bidra varje år?
• Vill du ha planerade bidrag som avdragsgilla som företagskostnad?
• Swanciger tillagd att företagare bör tänka på deras successionsplan när de väljer ett pensionssparande alternativ. Planerar du att övergå från verksamheten när du överlämnar företaget till familjemedlemmar eller gör en ren paus och säljer verksamheten för att finansiera din pension?
• "Svaren på dessa frågor kommer att avgöra dina ekonomiska behov och hjälpa dig välj den mest lämpliga sparplanen, säger Swanciger.

Några källaintervjuer genomfördes för en tidigare version av denna artikel.

Redaktörens anmärkning: Med tanke på en anställdspension för din verksamhet? Om du letar efter information som hjälper dig att välja den som passar dig, använd frågeformuläret nedan för att få vår hemsida KöpareZone ger dig information från olika leverantörer gratis:

---

Gör vad du älskar: The Crowdfunding Philanthropist

Har du någonsin drömt om att hitta ett sätt att göra vad du älskar för att leva? I min "Gör vad du älskar" kolumnen frågar jag människor som har gjort det för att berätta för sina hemligheter. Här hoppas de inspirerar dig att göra detsamma. Dave Boyce är på uppdrag att göra alla till en filantrop. Den äldsta av åtta barn och far till sex bootstrappade sig ur ödmjuk början i Stillwater, Okla.

(Företag)

3 Sätt som ditt lilla företag kan förbereda för semesterförsäljning nu

ÄVen om den officiella starten på semesterförsäljningsperioden historiskt har varit svart fredag, vet smarta återförsäljare att du måste börja förbereda månader innan det är redo för rushen. En del av att vara beredd innebär att veta hur konsumenter planerar att spendera sina dollar under semesterperioden.

(Företag)