Småföretag utan försäkring tar farliga risker
Ofta arbetar småföretag och nystartade företag med en stram budget. Som ett resultat kan det vara frestande att undanröja vissa typer av försäkringar som inte krävs enligt lag. Faktum är att en undersökning av 30 000 företagare som genomfördes av Next Insurance konstaterade att 44 procent av de svarande företagen aldrig har haft någon försäkring alls.
Tyvärr skulle en sådan risk kunna kosta mycket mer än de månatliga premierna någonsin kunde. Jamie Dokovna, en anställningsadvokat med Becker och Poliakoff, sa att han inte försökte köpa försäkring helt enkelt för att det inte är juridiskt nödvändigt är inte nödvändigtvis det bästa draget. Om en kund glider och faller på din egendom, skadar han sig självt i processen, kostar det vanligen upp till 20 000 dollar för att lösa en senare rättegång.
Redaktörens anmärkning: Behöver du skydda din verksamhet med ansvarsförsäkring? Fyll i frågeformuläret nedan, och vår systerwebbplats BuyerZone kommer att ansluta dig till säljare som kan hjälpa.
"Det är ofta ett fall att vara pennywise men pund dumt," sa Dokovna. "För vissa småföretag ser de på kostnaden [av försäkring] och de säger," Jo, det är lite dyrt, så jag är villig att ta risken. " Men det är inte billigare att försvaga försäkringen när du behöver det och önskar att du hade haft det. "
Istället sa Dokovna att det är bäst att fatta strategiska beslut om vilka försäkringar din verksamhet behöver och som den inte gör. Det enda sättet att göra det är att känna till din bransch väl.
Typer av försäkringsskydd
Vissa typer av försäkringsskydd krävs enligt lag om ditt företag når en viss storlek. Till exempel uppmanade Affordable Care Act arbetsgivarsponserad vårdskydd för företag med 50 eller fler anställda. På samma sätt har de flesta stater ett arbetstagares ersättningskrav, vilket kräver att arbetsgivare når en viss anställdströskel (det varierar från stat till stat) för att upprätthålla arbetstagarnas ersättning och försäkringar. Att inte behålla dessa typer av försäkring exponerar inte bara småföretag för de risker de är avsedda att täcka utan också för statliga åtgärder för att bryta mot lagen.
Det finns andra typer av täckning som inte krävs enligt lag, men kan vara klokt att ha beroende på din bransch. I enlighet med ovanstående fall och fall-fall kan avgifter för advokater och bosättningar täckas av ansvarsförsäkring. Men bara 21 procent av företagen rapporterar att man behåller denna typ av täckning, vilket innebär att de flesta är sårbara.
Det kan sägas att vissa företag anser att det är en avlägsen risk att någon besöker sin egendom alls, än mindre skadar sig själva, så de föregående täckning. Det här är ett strategiskt val, och sannolikt en acceptabel risk, till skillnad från en detaljhandel som ser kunder dagligen och väljer att rulla tärningarna i alla fall.
Vet du vad du behöver
Det finns många typer av försäkringar , så innan du handlar om en plan, är det viktigt att överväga dina specifika behov. Ett generellt ansvar , eller företagets ägarpolitik är bra för paraplydekning, men beroende på vilken typ av verksamhet du äger kan det finnas andra försäkringar som bättre skyddar ditt företag. Jeff Kear, ägare av Event Management Software Planning Pod, sade att företagare från hemmet bör överväga separat hemmabaserad företagsförsäkring.
"Antag inte att din husägares policy kommer att täcka dina affärsmässiga tillgångar, eftersom många politik täcker inte de flesta hemmabaserade affärsförluster, säger Kear. "De kan inte täcka alla tillgångar och kommer förmodligen inte att täcka någon form av affärs- eller yrkesansvar." Kear rekommenderade också att få affärsavbrott försäkring för att hålla din verksamhet flytande vid naturkatastrofer, dataförlust eller stöld.
Jämför citat
Att välja en försäkringsleverantör är som alla andra viktiga beslut: Du bör alltid överväga alla alternativ innan du fattar ett slutligt val. Att jämföra citat från flera leverantörer kan hjälpa dig att få den mest omfattande täckningen till det bästa priset.
"Få minst tre citat från försäkringsleverantörer och gör en jämförelse baserad på självrisken, premien, vilka skador som inte är täckta , och kvaliteten på kundtjänst ", säger Andrew Schrage, grundare och VD för finansiell rådgivning, Money Crashers.
Hitta en bra agent eller mäklare.
Försäkringsagenten eller mäklaren du jobbar med är den person som ansvarar för att hjälpa dig skydda ditt företag. Som i själva planen, överväga dina alternativ för byråer och välj inte nödvändigtvis den som ligger närmast dig.
"Leta efter en agent som specialiserar sig på försäkringsförsäkring och kan vara en långsiktig partner", sa Mike Wolfe, medgrundare och VD för marknadsföringsbyrån WAM Enterprises. "Det är viktigt att etablera ett förhållande med din agent. Forskning på nätet, och fråga andra företagare som de arbetar med. Vi har flera byråer i vår stad, men [vi] bestämde oss för att göra affärer med en agent som är längre bort, för vi utvecklat en relation och förtroende. "
En försäkringsmäklare, snarare än en agent som arbetar för en viss leverantör, kan vara ett bra val för företagare som vill hitta täckning från olika leverantörer för att passa alla deras behov, säger Kear.
"När du sitter och pratar med en agent, se till att agenten förstår ditt företag och vad du gör och hur många anställda du har. De flesta bra agenterna vet vad du behöver", sa Dokovna. "Vissa småföretag använder till och med [professionella arbetsgivarorganisationer], och så fungerar företagen som en super-arbetsgivare, de erbjuder andra typer av försäkringar som ofta är billigare och mer kostnadseffektiva för att en företagare med småföretag kan utnyttja en större resurspool än vad de skulle ha på egen hand. "
Alltid granska din policy
De flesta försäkringar måste förnyas årligen. Innan du loggar in för ett annat år av täckning är det klokt att se över det fina trycket i din policy och redogöra för eventuella förändringar, antingen i ditt företag eller i tjänsteleverantörens användarvillkor.
"Däck och policy ändras hela tiden , så granska ditt företag med din agent varje år, säger Paige Dawson, grundare och president för marknadsföringsföretaget MPD Ventures. "Ditt företag kan ha förändrats under ett täckningsår, och [din policy] kan inte längre vara tillfredsställande. Att lägga till eller släppa anställda, tjänster, produkter, fysiska platser etc. kan påverka din policy."
Om din Företaget går igenom en stor förändring eller övergång i mitten av täckningen, diskutera det med din försäkringsagent så snart som möjligt och få honom eller henne att gå igenom dina alternativ. Beroende på förändringen kan du till och med kunna spara pengar på din policy.
Redaktörens anmärkning: Behöver du skydda din verksamhet med ansvarsförsäkring? Fyll i enkäten nedan och vår systerwebbplats BuyerZone kommer att ansluta dig till säljare som kan hjälpa.
Nicole Fallon bidrog också till rapportering och skrivning i den här artikeln. Vissa källintervjuer som användes i denna artikel har tidigare genomförts.
Infografisk: Affärsenhetens val görs enkelt
Förstå vilken typ av affärsenhet som är rätt för ditt nya företag kan vara svårt. Utbetalning - en ny, fri och interaktiv webbplats som använder speldynamik för att hjälpa människor att ta kontroll över sina ekonomiska liv - har skapat infographic nedan för att hjälpa småföretagare och företagare att bestämma vilket företagsformat som bäst fungerar för dem.
Cybersecurity: En Small Business Guide
Onlinehot är på allas sinnen efter den här veckans brott mot OneLogin. Identitets- och åtkomsthanteringsföretaget med över 2000 företagskunder var hackat och nedgången är inte över. Under säkerhetsbrottet kan privat information om användare, appar och olika nycklar ha erhållits av de fortfarande okända hackarna.
Populära Inlägg