Utrustningshyra: En guide för företagare

Om du är på marknaden för ny utrustning eller teknik för din verksamhet år 2017, men inte har råd att köpa den, är leasing ett alternativ att överväga.

Istället för att köpa utrustningen eller teknik direkt kan leasing göra mindre månatliga betalningar, vanligtvis över en flerårig period. I slutet av hyresavtalet har du vanligtvis möjlighet att helt enkelt återvända utrustningen eller köpa den till ett pris som är faktorer i uppskattning och hur mycket du betalat under leasingperioden.

Bland några fördelar med utrustningshyra är det:

• Många hyresgäster behöver inte betala betydande betalningar.
• Du hamnar inte i föråldrad utrustning vid slutet av hyresavtalet.
• Utrustningshyra är ofta berättigade till skattekrediter. Beroende på hyresavtalet kan du eventuellt dra av dina betalningar som affärskostnad genom att utnyttja avsnitt 179 kvalificerad finansiering.

Om du redan tycker att leasing av utrustning är till för dig uppmanar vi dig att kolla in vår översyn av alternativet långivare vi rekommenderar som bäst för utrustning lån. Den långivare vi valde erbjuder också leasingalternativ.

Om du fortfarande är osäker på om uthyrning av utrustning är ett bra alternativ för dig, fortsätt läsa för att lära dig mer om hur du kommer igång, leasingprocessen, de olika typerna av leasingavtal och vad

Hur man kommer igång

Innan du börjar processen är det viktigt att du svarar på följande frågor:

• Vad är din månadsbudget? Leasing erbjuder betydligt lägre månatliga betalningar i jämförelse med inköp. Men det måste ändå beaktas i ditt månatliga kassaflöde.
• Hur lång tid kommer utrustningen att användas? För korttidsanvändning är leasing nästan alltid den mest kostnadseffektiva sätten för företagen att gå. Men om du använder utrustningen i tre år eller mer, kan ett lån eller en standardkredit vara mer fördelaktigt än ett leasingavtal.
• Hur snabbt kommer utrustningen att bli föråldrad? Tekniken är mer sannolikt att bli föråldrad snabbare än andra typer av utrustning. Tänk på detta innan du bestämmer dig för huruvida en inpassning är meningsfull för dig.

Redaktörens anmärkning: Letar du efter information om uthyrning av utrustning? Använd frågeformuläret nedan och våra leverantörspartners kontaktar dig för att ge dig den information du behöver:

Utbudet av utrustning som kvalificerar sig för ett leasing är praktiskt taget obegränsat. Men det finns ett par villkor:

1. Köpeskilling - Utrustningshyra ger företagen möjlighet att skaffa utrustning och maskiner som har ett högt dollarvärde. Detta sträcker sig från kostsamma enskilda föremål som hjärtsmonitorer och extraktionsmaskiner till mindre föremål som behövs i bulk som kiosker, programlicenser och telefoner. Av detta skäl är det ovanligt att hitta ett leasingavtal för köp under 3 000 dollar, och många stora långivare har ett minimumsköp på 25 000 till 50 000 USD.
2. Hårda tillgångar - Den utrustning du hyr ut måste betraktas som en "hård tillgång ." Med andra ord betyder detta allt som kan listas som personlig egendom och inte permanent kopplad till fastigheter. Mjuka tillgångar som utbildningsprogram och garantier kvalificerar sig inte för leasingprogram.

Lönsamheten hos inköp av utrustning beror till stor del på finansieringsmetoden, vilket gör detta till ett av de mest avgörande stegen i köpprocessen. Men medan en uthyrningsutrustning ofta representerar en av de mest lukrativa alternativen, är det inte det enda alternativet. Beroende på ditt kassaflöde, kreditpoäng och kundfordringar kan du kanske hitta en bättre affär.

Inköp jämfört med leasinghänsyn

Medan många företag dra nytta av uthyrningsutrustning finns det några fall där ett direkt köp kan vara ett mer kostnadseffektivt alternativ. Kort sagt, de avgörande faktorerna som används för att jämföra inköp och leasing inkluderar:

• Inköpspris
• Finansierat belopp
• Årlig avskrivning
• Skatt och inflytande
• Månadskostnader
• Utnyttjande av utrustning
• Ägar- och underhållskostnader

Allmänt sett är en utrustningshyra idealisk för utrustning som rutinmässigt behöver uppgradera - till exempel datorer och elektroniska enheter. Ett leasingavtal ger dig friheten att få den senaste maskinen med låg kostnad och ger pålitliga månatliga betalningar som du kan budgetera för. Samtidigt erbjuder detta låga betalningsschema ett brett utbud av alternativ för många företag när det gäller utrustning som är tillgänglig för dem. Detta kan göra det möjligt att ha råd med utrustning som annars skulle vara för dyrt att köpa.

Naturligtvis kräver leasingavgifter att betala ränta som kan öka den totala kostnaden för en maskin över tiden vilket gör det dyrare än om det köptes direkt - speciellt om du slutar köpa utrustningen vid slutet av hyresavtalet. Dessutom verkställer vissa långivare en viss termlängd som ytterligare kan tillfoga kostnaden om längden på hyresavtalet sträcker sig bortom din nödvändighet. I det här scenariot kan du fastna med en månadsbetalning samt lagringskostnader förknippad med oanvänd utrustning.

Inköp av ett objekt är det andra alternativet och en ofta utvald av dem som behöver förbättrade anpassningar inbyggda i en maskin. När du äger en utrustning, kan du få den modifierad för att passa dina exakta behov. Detta är inte alltid fallet med ett leasingavtal. På samma sätt redovisar vissa köpare en bredare uppsättning alternativ jämfört med ett leasingavtal, eftersom de inte är bundna av en uthyrares begränsningar.

Inköp gör det möjligt för dig att få problem att lösa omedelbart, utan att behöva vänta på godkännande från leasing företag att få en ersättningsdel eller reparation. Och förutom de avskrivningsskattförmåner som är tillgängliga via avsnitt 179 står du också för att tjäna lite pengar genom att sälja ut utrustning när den inte längre används för dig.

Men som ett leasingavtal har inköp sina nackdelar. Den största är föråldran; Med ett inköp sitter du fast med den föråldrade maskinen tills du kan köpa nya. Med tanke på marknadsplatsens konkurrenskraft och tillgången på skatteincitament, är detta ofta tillräckligt för att avskräcka många köpare från att köpa direkt. Lägg till därmed alla kostnader för underhåll och reparationer, och ett köp kan utgöra en stor investering.

Enligt vissa uppskattningar kommer företagen att budgetera mellan 1 procent och 3 procent av försäljningen för underhållskostnader. Detta är dock en grov uppskattning, med faktiska kostnader som bestäms av själva utrustningen, servicetimmar, åldersutrustningen, kvaliteten och garantin.

Utrustningshyra jämfört med andra finansiella alternativ

Ett köp är inte det enda alternativet till en hyra. Det är faktiskt inte ens det vanligaste. Lån, kredit- och factoring-tjänster är populära sätt att finansiera en stor utrustningsköp också.

Liksom ett köp, ger lån mer äganderätt till utrustningen. Med ett hyresavtal håller hyresgästen titeln på någon utrustning och erbjuder dig möjlighet att köpa det när leasingavtalet slutar. I jämförelse gör det möjligt att behålla titeln på något av de föremål du köper, vilket säkerställer inköpet mot befintliga tillgångar.

• Viktigt att notera : Ett lån lägger större vikt vid företagets kreditpoäng. Detta kan göra det svårt för nya och småföretag att bli godkända. Därför används lån huvudsakligen av etablerade företag med utmärkt kredit, kvalifikationer som gör det möjligt för dem att få de bästa förutsättningarna.

Tyvärr är termen samtidigt några av de största nackdelarna med ett lån. Till skillnad från ett leasingavtal, som ger fast räntefinansiering, kan ett lån eller en kreditlinje fluktuera under låneperioden. Detta kan göra budgeteringen problematisk beroende på lånets storlek. Dessutom kräver banker och andra långivare ofta en mycket större utbetalning - 20 procent av den totala kostnaden för utrustning enligt vissa uppskattningar.

Förutom lån är factoring ett alternativt sätt att köpa dyr utrustning och är ofta snabbare än process för att ansöka om ett lån. Genom att utnyttja dina kundfordringar kan du snabbt göra utestående betalningar i kontanter genom att sälja dessa fakturor till en faktor. Factoring är ofta ett idealiskt alternativ till leasing och lån för start och små företag. Ofta betalar du upp till 90 procent av det totala värdet av dina kundfordringar (beroende på kundernas kreditvärdighet).

Finansiering är vanligtvis tillgänglig under några dagar. Detta gör factoring till en populär resurs för mindre tillverkningsverksamheter, transportbranschen och företag som rutinmässigt hanterar kontrakt som har en snabb vändning.

Leasingprocess

När du ansöker om ett leasingavtal kan du förvänta dig att processen inkluderar de följande stegen :

• Steg 1 - Du slutför en utrustning-leasingapplikation. Se till att du har finansiella data tillgängliga för både företaget och dess principer, eftersom det kan krävas förhand eller efter att du först har fyllt i ansökan.
• Steg 2 - Hyresgästen behandlar din ansökan och meddelar dig resultatet. Detta sker vanligtvis inom 24 till 48 timmar efter inlämning av ansökan.
• Steg 3 - När godkännandet är mottaget måste du granska och slutföra leasingstrukturen, inklusive månatliga betalningar och APR med fast ränta. Efter översynen signerar du dokumenten och skickar dem till uthyraren, vanligtvis med den första betalningen.
• Steg 4 - När hyresgästen har mottagit och godkänt de undertecknade dokumenten och första betalningen meddelas du att Leasingavtalet är i kraft och att du är fri att acceptera leveransen av utrustningen och påbörja nödvändig träning.
• Steg 5 - Fonder frigörs inom 24 till 48 timmar direkt till dig eller tillverkaren du köper från.

Vissa uthyrare behöver inte kräva ekonomi och / eller en affärsplan för ansökningar om dollarbelopp från $ 10.000 till $ 100.000. För finansiering på $ 100.000 till $ 500.000 (och uppåt), borde du räkna med att tillhandahålla fullständig ekonomi samt en affärsplan.

Operationshyra eller finansiell leasing

Operationell leasing

Det finns två primära typer av leasingavtal. Den första är känd som ett operativt leasingavtal. Kort sagt, denna struktur tillhandahålls av en uthyrare för att tillåta ett företag att använda en viss tillgång för en viss tidsperiod utan ägande. Leasingperioden är vanligtvis kortare än utrustningens ekonomiska livslängd. Så vid slutet av hyresavtalet får hyresgästen återköpa extrakostnader genom återförsäljning.

Till skillnad från ett direkt köp eller utrustning säkrat genom ett standardlån kan utrustningen under operationell leasing inte anges som kapital. Det redovisas som en hyreskostnad. Detta ger två specifika ekonomiska fördelar:

1. Utrustning registreras inte som en tillgång eller skuld
2. Utrustningen är fortfarande kvalificerad för skatteincitament.

Priserna som återförsäljare erbjuder är överallt, men i allmänhet är den genomsnittliga APR för ett operativt leasingavtal är 5 procent eller lägre. De genomsnittliga kontrakten sträcker sig från 12 till 36 månader.

Med utfallet av leasing kräver nya redovisningsregler från Redovisningsrådet (FASB) att företagen avslöjar sina leasingförpliktelser för att undvika felaktigt intryck av finansiell styrka. I själva verket ska enligt senaste rapporterna alla än de kortaste utrustningshyrorna nu ingå i balansräkningen. Så medan uthyrd utrustning inte behöver redovisas som en tillgång under operationell leasing, är den långt ifrån inte ansvarig.

Finansiell leasing

Den andra typen av leasing av utrustning är ett finansiellt leasingavtal. Ibland kallas ett kapitalavtal, den här strukturen liknar ett operativt leasingavtal genom att uthyraren äger den inköpta utrustningen. Men det skiljer sig från att hyresavtalet blir rapporterat som en tillgång, vilket ökar företagets innehav såväl som dess ansvar.

Vanligtvis används av stora företag som stora detaljhandlare och flygbolag, vilket ger en unik fördel eftersom företaget tillåter företaget att hävda både avskrivningsskattkrediten på utrustningen samt räntekostnaden i samband med själva hyran. Dessutom kan företaget välja att köpa utrustningen vid slutet av ett finansiellt leasingavtal.

Med tanke på den ekonomiska kanten som detta ger, är APR för ett finansiellt leasingavtal högre och dubbelt dubbelt så mycket som ett operativt leasingavtal. Standardräntorna ligger för närvarande mellan 6 procent och 9 procent. Genomsnittliga kontrakt varierar från 24 till 72 månader.

Hyresgästansvar

Det finns ett antal ytterligare ansvar som kan leda till kostnader utöver kostnaden för din månatliga hyresavgift. Dessa poster innehåller vanligen:

• Försäkring - Genomsnittliga skattningar för ansvarsförsäkringar sträcker sig från $ 200 till $ 2 200 per år, med många företag som rapporterar kostnader på $ 1000 eller mindre.
• Extraneous costs - Beroende på din leasingstruktur, Du kan hållas ansvarig för vissa underhåll och reparationer. Extra kostnader kan också innefatta eventuella juridiska avgifter, böter och certifikatutgifter.
• Retur av utrustning - Detta inkluderar transport- och fraktkostnader.
• Avgifter - Läs igenom avtalet noggrant. Avgifter kan bedömas för allt från en engångs "dokumentationsavgift" (ibland så mycket som 250 dollar) till sena betalningsavgifter som kan köras så lite som 25 dollar eller så mycket som 15 procent av beloppet försenat.

Jämförande utrustning Finansleverantörer

Med tanke på kostnaderna och övervägandena i ovanstående avsnitt är det viktigt att jämföra ett antal uthyrningsleverantörer för att säkerställa att du får bästa möjliga pris. Innan du börjar söka är det viktigt att bekanta dig med de tre olika typerna av finansieringsleverantörer för utrustning och de fördelar som varje kan ge. Dessa inkluderar:

1. Mäklare - Liksom en försäkringsmäklare, kommer en hyresmäklare att fungera som mellanhand mellan dig och eventuella potentiella uthyrare. Mäklaren presenterar dig med erbjudanden och skickar in dina ansökningar om finansiering, hanterar mycket av pappersarbetet för dig. Mäklare representerar bara ett litet segment av leasingmarknaden, och deras service kommer inte billigt. Mäklare tar enligt uppgift 2 procent till 4 procent av kostnaden för utrustningen för att förhandla fram en överenskommelse. Fördelen med att använda mäklare är realiserad i sina omfattande relationer. De är ofta specifika för en viss industri och specialiserar sig på att få ett bredare utbud av utrustning, ibland till ett bättre pris än vad som normalt skulle bli tillgängligt via standardkanaler.
2. Leasingföretag - Det här är ofta en dotterbolags leasingarm tillverkare eller återförsäljare. Också känd som en uthyrd uthyrare är ett leasingföretags enda syfte att underlätta leasingavtal med moderbolag eller återförsäljarnätverk. Av den anledningen kommer du vanligtvis bara att handla med ett leasingföretag när du arbetar direkt med en tillverkare.
3. Oberoende uthyrare - Den här typen omfattar alla tredjepartsleverantörer. Oberoende uthyrare inkluderar banker, leasingspecialister och diversifierade finansiella företag som tillhandahåller utrustningshyra direkt till ett företag. De skiljer sig från ett leasingföretag genom att de vanligtvis specialiserar sig på återförsäljning av utrustning, en färdighet som gör det möjligt för dem att gruppera produkter från flera tillverkare och erbjuda en mer konkurrenskraftig APR.

Tips om att välja en uthyrare

Bäst råd om att välja en kvalitet uthyrare är att undersöka dem så nära som de undersöker dig. Ge företräde för dem som är villiga att arbeta med ditt företag som partner. Detta kan representeras i bakgrunden och erfarenheten de har i förhållande till din bransch, eller det kan vara kvaliteten och kvantiteten av positiva referenser som de är villiga att tillhandahålla. Det är värt att notera att några av avgifterna som anges under hyresgäsen ansvar kan täckas eller upphävas beroende på hyresgästen, i synnerhet ansökningsavgifter och sena avgifter (åtminstone vid den första sena betalningen).

Ta också tid att undersöka:

• Företagsinformation - Inkluderar betalningshistorik, kredithistoria, företagsöversikt, företagsrelationer, bokslut och eventuella offentliga ansökningar.
• Väntar på tvister - Sök offentliga register för eventuella meddelanden om pågående processer.
• Betalningssystem - Är det enkelt, eller behöver det pappersberg?

Frågor att fråga en återförsäljare

När du begränsar listan över potentiella uthyrare, är det några sista frågor som kan hjälpa dig att bestämma vilken som bäst passar dina specifika affärsbehov:

Hur mycket pengar krävs fram?

Leasingfinansiering ger ofta 100 procent av de avgifter som krävs för inköp av utrustning. Lån gör inte, ofta kräver upp till 20 procent av summan som en betalning. Om en förskottsbetalning krävs kan du överväga att omfördela kapitalet för att täcka eventuella kostnader.

Vem utnyttjar skatteincitamentet?

Enligt en lånestruktur kan ditt företag göra anspråk på avskrivningar. Du måste dock betala en förskottsbetalning och vara ansvarig för en högre räntesats. Under ett hyresavtal hävdar hyresgästen avskrivningar. I gengäld erbjuder de en lägre APR - ofta hälften som ges genom ett lån. Om avskrivningskrediten är viktig för dig och du fortfarande vill hyra, fråga om tillgången på finansiella eller kapitalleasing.

Är finansieringsvillkoren flexibla?

Hyresavtal ses ofta som de flexibla finansieringsalternativen, särskilt i jämförelse med lån. Beroende på hyresavtalets struktur kan du välja att börja med låga betalningar och öka när tiden går (kallas "upphämtningsavtal"), skjuta upp betalningen för att ge dig ett extra fönster innan den första betalningen betalas och till och med lägga till extra utrustning på ett befintligt leasingavtal under en "master lease" -struktur.

Sylvia Rosen bidrog till denna artikel.

Redaktörens anmärkning: Letar du efter information om utrustningshyra? Använd frågeformuläret nedan, och våra leverantörspartners kontaktar dig för att ge dig den information du behöver:

Välja en videokonferenstjänst: En köparhandledning

Videokonferenser har blivit ett oumbärligt verktyg för företag, anslutning av avlägsna anställda och partners på ett sätt som telefonsamtal och e-postmeddelanden inte kan. Subtiliteten av icke-verbal kommunikation och deltagarnas tonhöjd förbättrar samtalets tydlighet och meningsfullhet. I affärer kan detta vara skillnaden mellan en klar affär och ett missat tillfälle.

(Lösningar)

Så här väljer du en kopieringsmaskin för ditt företag

Det var en stor skillnad mellan skrivare och kopieringsmaskiner , men , m ost-kontorsfokuserade skrivare är digitala och multifunktionella. De kan skanna, kopiera, skriva ut, faxa, ladda ner och maila. De flesta kan ägas eller hyras. Några avancerade modeller kan också lagra kontokoder, gör duplexpolicy ies , bläck i fullblod, sortera, häftklammer gör trehålslag es och skriv ut OH-film.

(Lösningar)