5 Pengarbesparande tips för att välja små företag försäkringar

När du startar ett företag är du sannolikt så fokuserad på vad som behöver gå, så att du inte anser alla saker som kan gå fel . Risk är en inneboende del av företagsägarskapet, och även om det kan vara otrevligt att tänka på, måste du redogöra för risken och veta hur man hanterar det.

Att köpa en företagsförsäkring är det bästa sättet för en ny företagare att mildra och hantera några av de risker som följer med den dagliga verksamheten. Men ingen två försäkringsleverantörer är lika - var och en erbjuder olika täckning vid olika prispunkter och gränser, och du kan vara förvirrad över vad som är värt bekostnad och vad som är slöseri med din redan begränsade budget.

Företagsnyheter Dagliga försäkringsexperter

Vet vad du behöver. Varje företag har sina egna unika risker och därmed unika försäkringsbehov. Oavsett företagsstorlek kan det vara bra för ett företag, det är inte rätt för en annan, så gör dina läxor så att du kan välja och betala för den täckning du verkligen behöver. På det minsta läget är företag med anställda juridiskt skyldiga att ha arbetskompensation, arbetslöshet och på vissa ställen invaliditetsförsäkring, enligt Small Business Administration.

Men vilken annan täckning borde du ha? Alla våra källor har kommit överens om att ansvarsförsäkring är ett bra ställe att börja. Detta täcker ditt företag för eventuella skador på tredje part som du kan ådra sig (egendomsskador, skador eller incidenter som uppstår i ditt lokaler). vissa juridiska försvarskostnader om ditt företag väckts och rykte om rykte på grund av sönderfall, förtal eller upphovsrättsintrång. Du kan också ta ut en företagsägares policy (BOP), om du kvalificerar dig för det enligt en operatörs villkor. Förutom allmänt ansvar kommer en BOP att täcka din affärsfastighet, vilket gör det till en bättre övergripande affär.

"En BOP-policy kommer i allmänhet att erbjuda mer täckning för mindre pengar än den mono-line allmänna ansvarspolitiken", säger Jennifer Rasiah, grundare av Givesurance, ett företag som tillåter medlemmar att donera 5 procent av sina försäkringspremier till välgörenhet.

Olavo Macedo, senioradministratör för nationella kommersiella konton för försäkringsmäklarefirma Risk Strategies Co., sade att den anställda och icke-ägda fordonsdekningen är också en bra idé, om det inte redan är en del av din BOP. Han rekommenderade även cyberförsäkring, eftersom datasäkerhet blir en högsta prioritet för många företag.

"Cyberliability-täckning ... har blivit en nödvändighet, eftersom många företag använder online-plattformar för att handla affärer, och insamling, hantering och skydd av kunddata skapar en enorma risker ", säger Macedo.

Utse inte viktiga täckningsalternativ. Även om du kanske tror att en allmän ansvarspolitik eller BOP är" tillräckligt bra "för ditt företag, är det viktigt att komma ihåg att detta inte täcker allt du kan uppleva. Däckalternativ som affärsavbrott kan vara en mindre kostnad nu, men de sparar dig massor av pengar i det långa loppet om du någonsin behöver göra anspråk. Ted Devine, VD för försörjningsförsörjningsföretaget Insureon online, erbjöd exempel på en brand som förstörde ditt butiksaffär eller kontor. "Din fastighetsförsäkring kan täcka kostnaden för att bygga fast egendomen, men vad händer under tiden?" Devine sa. "Hur går verksamheten in i intäkterna medan byggandet pågår? Företagsavbrott kan betala företagets löpande kostnader medan det ombyggs - inklusive lånbetalningar, hyror, anställdas löner, skatter och mer - så att det kan fortsätta fungera tills det öppnas igen . "

Myles Gibbons, VD för valda konton hos försäkringsleverantören. Resenärer, rådde professionellt ansvar (för serviceföretag) och ansvarsförpliktelser ansvar - skydd för anspråk på diskriminering, felaktig uppsägning, trakasserier etc. - eftersom dessa policyer kan hjälpa du täcker juridiska avgifter för eventuella relaterade rättegångar.

Devine noterade att en av de förbisedda fördelarna med att lägga till mer försäkringsskydd är att det stärker ditt rykte bland kunder och kunder.

"[Företagare] kan tycka att det med en aktiv politik är lättare att vinna andra kunder eftersom de har täckningen lägger till ett lager av professionalism till vad de gör, säger Devine. "I den meningen är varje politik potentiellt en investering i förskott som kan innebära mer intäkter på vägen."

Leta efter rabattmöjligheter.

Varje försäkringsleverantör är annorlunda men många erbjuder lägre priser för kombinerad policy , liknar de rabatter som erbjuds för kombinerad husägare och autopolicy för konsumenter. Devine noterade att köp av en BOP, som är utformad speciellt för småföretag, kommer redan att hjälpa dig att spara på grund av dess samlade allmänna ansvarsförsäkring och kommersiella egendomsförsäkringar. Han sa också att vissa transportörer kan erbjuda rabatter på andra tilläggspolicyer. Om du inte är säker på vilka rabatter en försäkringsbolag erbjuder, be om att prata med en representant som kan förklara de olika policykombinationerna och tillgängliga erbjudanden.

Få hjälp från en agent.

Smarta småföretagare vet att de behöver göra sin due diligence när de försöker försäkra sig om försäkringar, och du kommer säkert att kunna räkna ut en del av det själv med olika försäkringar jämförelseverktyg och tillgängliga online resurser. Det är dock klokt att söka professionellt hjälp för att hjälpa dig att jämföra priser och täckning. "Det finns många dolda risker som är förknippade med att driva ett företag, och medan du tänker på många, kommer du förmodligen inte att tänka på dem alla, "Sade Gibbons. "Att få råd från en oberoende agent ger dig lugn i att veta att du inte ser något som är viktigt. En agent kan precis berätta vilken typ av täckning du behöver baserat på vilken typ av verksamhet du arbetar så att du inte under - eller överköp. "

David Lupica, en avdelningschef på ACE Commercial Risk Services, gick överens och tillade att ett bra agent kan hjälpa företagare att trimma kostnaderna samtidigt som de minimerar exponeringen.

" Agent kan hjälpa småföretagaren lyckas navigera genom att köpa rätt mängd täckning för deras behov, överväga de bästa självriskarna och eventuellt bunttäckning från en bärare, säger Lupica.

Devine påminde företagare att priset inte är det enda övervägande de borde göra när man väljer en politik och en agent kan hjälpa dig att hitta det bästa värdet för din budget.

"Ibland är den billigaste politiken en hemsk affär eftersom det inte erbjuder den typ av täckning du behöver, eller det har en självrisk så hög du Kan' Jag har inte råd med det, säger han. "Att arbeta med en agent som förstår både din bransch och småföretag kan göra en stor skillnad i kvaliteten på politiken du får eftersom den agenten kan gå igenom politiken och svara på dina frågor."

Granska och uppdatera din täckning varje år .

Ditt företag förändras ständigt, och dina försäkringsbehov kommer att förändras rätt tillsammans med det. Du kanske behöver vissa omslag nu när du inte behövde förra året och vice versa, så att du tar tid att granska och uppdatera dina policyer med din försäkringsagent kommer att se till att du spenderar exakt vad du behöver, säger Rasiah. Macedo rekommenderade en ständig, proaktiv diskussion om försäkring med din agent eller mäklare, vilket kan innebära att man använder högre avdrag för att köpa bredare, högre täckningsgränser för en lägre premie.

"[Företagare] borde prata med sina mäklare och försäkringsgivare och verkligen gå över deras riskprofil och se till att täcken överensstämmer med de potentiella skulderna, "tillade Lupica. Ett litet företag är ett riskabelt företag, men rätt täckning kan hjälpa till att ta en del av risken ur propositionen. "

Bildhantering: Hur bilddelning kan öka social marknadsföring

Eftersom det växande antalet plattformar för bilddelning kan visa att folk tar och skickar fler bilder på sina mobila enheter än någonsin tidigare. Men miljontals användargenererade bilder som flyter runt på Internet är inte bara självbilder, skärmdumpar och pilfered kändisbilder: Bilder på märkeslogotyper och produkter hittar ofta hem på webbplatser som Instagram, Tumblr och Pinterest.

(Företag)

Gör vad du älskar: Fantasy Sports Entrepreneur

Har du någonsin drömt om att hitta ett sätt att göra vad du älskar för att leva? I min "Gör vad du älskar" kolumnen frågar jag människor som har gjort det för att berätta för sina hemligheter. Här hoppas de inspirerar dig att göra detsamma. Taylor Caby hade en förmåga att spela poker, men han hade också en önskan att vara entreprenör.

(Företag)