Så här hittar du rätt SBA-lån till ditt lilla företag

Småföretag är ryggraden i den amerikanska ekonomin: Enligt uppgifter från USA: s folkräkning 2010 finns det 27,9 miljoner småföretag registrerade i USA, med 120 miljoner anställda - nästan hälften av nationens arbetskraft.

En del av vad Small Business Administration (SBA) gör är att hjälpa amerikanska småföretag att säkra den finansiering de behöver för att driva och växa. Som en federal myndighet låter SBA inte låna småföretag pengar direkt. I stället fastställs riktlinjer för lån som görs av sina partners, vilket inkluderar banker, kreditföreningar, samhällsutvecklingsorganisationer och mikroföretag. SBA garanterar att en del av dessa lån som beviljas av dessa institutioner kommer att återbetalas, vilket eliminerar en del av risken för långivare.

Kale Gaston, chef för SBA-utlåningskoncernen för TD Bank i Greenville, SC, sade att SBA-lån "gör en bra jobb med att hjälpa långivare säga "ja" till låntagare. " Han noterade också att SBA-program ger bättre tillgång till kapital och kreditförbättring för småföretagare. Till exempel, eftersom SBA-garantin sänker risken vid ett standardlån, kan långivare finansiera när den tillgängliga betalningen är för låg eller företagets kassaflöde är inte tillräckligt hög för traditionella alternativ.

SBA långivare kan ge längre villkor också. Istället för fem eller tio år för en fastighetsköp med en ballongbetalning i slutet kan långivaren ge villkor i 25 år, eliminera ballongen (dvs. slutbetalning) eller behöver refinansiera några år, sa Gaston. För kortfristiga tillgångar, som utrustning, kan villkoren gå till 10 år istället för de vanliga tre till fem år.

SBA-låneprogram

SBAs låneprogram är utformade speciellt för småföretagare som inte har tillgång till andra rimligen betecknade finansiering. Det finns fyra huvudtyper av låneprogram:

7 (a) låneprogram: Detta är SBA: s primära program för att hjälpa igångsättning och befintliga småföretag att få finansiering. 7 (a) lån är den mest grundläggande och mest använda typen av lån, liksom de mest flexibla. Pengarna kan användas för en rad allmänna affärsändamål, inklusive rörelsekapital, maskiner och utrustning, möbler och inventarier, inköp eller renovering av mark och byggnader, förbättringar av hyresgästen och skuldfinansiering. Löptiden är upp till 10 år för rörelsekapital och i allmänhet upp till 25 år för anläggningstillgångar. Låntagare kan ansöka via en deltagande långivarinstitution.

Lånprogram för CDC / 504: Detta program ger företag långfristig, fast räntefinansiering för stora tillgångar, till exempel mark och byggnader. Lånen är typiskt strukturerad med SBA som ger 40 procent av de totala projektkostnaderna, en deltagande långivare som täcker upp till 50 procent och låntagaren sätter upp resterande 10 procent. Fonder från ett 504 lån kan användas för att köpa befintliga byggnader, mark eller maskiner samt att bygga eller renovera anläggningar. Dessa lån kan inte användas för rörelsekapital eller lager. Under 504-programmet kvalificeras ett företag om det har en konkret nettovärde på mindre än 15 miljoner dollar och en genomsnittlig nettoinkomst på 5 miljoner dollar eller mindre efter federala inkomstskatter för de två åren före ansökan. Det maximala beloppet på ett 504 lån är $ 5 miljoner.

Mikroloanprogram: Detta program erbjuder mycket små lån till nystartade eller nyetablerade eller växande småföretag. Lånen kan användas för rörelsekapital eller inköp av lager, leveranser, möbler, inventarier, maskiner eller utrustning. SBA gör medel tillgängliga för särskilt utsedda långivare som är ideella organisationer med erfarenhet av utlåning och tekniskt bistånd. Dessa mellanhänder gör sedan lån på upp till $ 50.000, med det genomsnittliga lånet ca 13.000 dollar. Lånet kan inte användas för att betala befintliga skulder eller att köpa fastigheter.

Katastroflån: SBA erbjuder detta alternativ till företag som har påverkats av en deklarerad katastrof. Dessa lån med låg ränta kan användas för att reparera eller ersätta skadad fastighet, personlig egendom, maskiner, utrustning, lager och tillgångar.

Ytterligare detaljer om varje typ av låneprogram finns på SBA: s webbplats.

Vad du behöver ansöka

När du ansöker om ett SBA-lån måste du fylla i formulär och dokument för det specifika lånet du försöker få. SBA uppmuntrar också låntagare att samla in någon grundläggande information som alla långivare kommer att begära, oavsett låntyp. Följande poster krävs vanligtvis:

• Personlig bakgrund och bokslut
• Företagsredovisning
• Resultaträkning (tre år)
• Aktuellt under de senaste sex månaderna
• Förteckning över skulder
• Projektredovisning
• Företagscertifikat / licens
• Inkomstskattedeklarationer
• Resuméer för nyckelpersoner
• Affärsöversikt och historia
• Affärshyra

SBA ger även råd till småföretag som söker en låne för att vara beredd att svara på flera frågor:

• Varför ansöker du om detta lån?
• Hur kommer lånet att användas?
• Vilka tillgångar måste köpas och vem är dina leverantörer?
• Vilken annan företagsskuld har du, och vem är dina fordringsägare?
• Vem är medlemmarna i ditt ledningsgrupp?

Varför din affärsplan gäller

Oavsett om du är en nystart eller ett etablerat företag, nyckeln till en framgångsrik ansökan är en välskriven affärsplan.

"Affärsplanen är inte bara vägkartan som kommer att gu id verksamheten från planering till att starta till (förhoppningsvis) framgång, men också visa någon potentiell långivare att den potentiella företagsägaren har en tydlig uppfattning och förståelse för verksamheten, hur man driver det och, viktigast av allt, hur lånet kommer att bli återbetalas, "David Hall, en offentlig affairs specialist med SBA i Washington, DC, sade i en e-post intervju med Mobby Business.

Gaston gick överens och noterade att långivare vill veta hur kunnig du handlar om din verksamhet och den konkurrenskraftiga marknaden.

"Konceptet kan vara bra, men det som långivaren letar efter är att individen är driven, kompetent och bestämd", sa Gaston. "Du måste verkligen förstå vad du gör varje steg i vägen och kunna överföra det till långivaren under ansökan."

Hall rekommenderade också att företagare tar full nytta av de affärsplaneringsresurser som erbjuds av SBA och dess partners, såsom SCORE, SBDCs (Small Business Development Centers) och WBC (Women Business Centers).

Hitta en långivare

Medan Gaston erkände att ansökan om ett SBA-lån är en process sa hon att han arbetade med en långivare som har erfarenhet kan göra processen mycket enklare. För att hitta erfarna SBA långivare i ditt område föreslog han att man pratade med folk lokalt på marknaden och letade efter en långivare som ingår i SBA: s Preferred Lender-program. Detta program ger tusentals långivare per år delegerad myndighet för att godkänna lån baserat på vissa kriterier, förkorta tidsperioden mellan ansökan och godkännande.
Du kan hitta SBA långivare genom att gå online på sba.gov, kontakta lokala revisorer och advokater, och letar efter långivare med en stor lokal närvaro. SBDC ger också dokumentstöd och långivarehänvisningar.

"SBA-programmet driver en enorm mängd värde i ekonomin och lånar cirka 30 miljarder dollar till småföretag varje år," sa Gaston. "Det tar företagen till nästa nivå, är strukturerad på ett lämpligt sätt och gör det möjligt för dem att lyckas."

Betalning av iPhone-kreditkort: Vad du behöver veta

Vill du använda din iPhone som ett försäljningssystem (POS) för ditt företag? Att komma igång är enkelt, och bearbetningstransaktioner är inte heller raketvetenskap. Men med de många mobila kreditkortsprocessorer som finns, är den största utmaningen att välja vilken som är rätt för din verksamhet. Småföretag har många val för mobila kreditkortsprocessorer, från oberoende leverantörer som erbjuder alla typer av kreditkortsbehandling till leverantörer av köpmän, banker och andra finansinstitut.

(Företag)

Recovery Recovery Services för bästa hårddisken

Datorer bryts och olyckor inträffar. Även om data kan säkerhetskopieras till molnet och sekundära enheter, kan hårddiskrelaterade problem resultera i dataförlust utöver vad skyddet regelbundna säkerhetskopior kan erbjuda. Från datorkrascher till mänskliga fel kan återhämtningstjänster för hårddisken återställa data från skadade enheter, ostartbara enheter, omformaterade enheter, malwareinfektioner, användarens borttagning och mer.

(Företag)