Vad är ett bra kreditresultat?

En kreditpoäng är en statistisk analys av en persons kredithistoria som representerar den enskildes kreditvärdighet. En kreditpoäng är utformad för att förutsäga risken att du blir brottslig i dina kreditförpliktelser under de två åren efter scoring. Detta treciffriga nummer genereras av en matematisk algoritm med hjälp av information från kreditrapporter.

Din kreditrapport

En kreditrapport, eller kreditfilinformation, redogör för din kredithistorik: vilka typer av kredit du använder, hur länge din kredit konton har varit öppna, oavsett om du betalar dina räkningar i tid, hur mycket ledig kredit du använder och huruvida du nyligen har sökt nya kreditkällor.

Federal law mandates en konsuments rätt till en gratis årsredovisning. Den officiella webbplatsen för att begära en gratis årlig kredit rapport är annualcreditreport.com. Andra webbplatser som hävdar att de är gratis laddar ofta dig en liten avgift eller faktiskt registrerar dig för en kreditövervakningstjänst med en "fri" provperiod. Du kan också begära en gratis kreditrapport via telefon på (877) 322-8228.

Kreditpoäng

Den årliga gratis kreditrapporten innehåller inte ditt kreditpoäng. Du kan begära din kredit värdering från någon av de tre rikstäckande kreditrapportering företagen för en liten avgift. Varje företag kallar poängen något annorlunda - vid Equifax är det Beacon Score; Experian kallar det Fair Isaac Risk Model; och TransUnion använder ett varumärke, EMPIRICA.

Det finns ett antal kreditscore-modeller, men FICO är den vanligaste. Termen "FICO" används eftersom dessa poäng produceras från mjukvara som utvecklats av Fair Isaac och Company. Nittio procent av alla amerikanska finansinstitut använder FICO-poäng när de fattar beslut om lån och mer. FICO-poängen sträcker sig från 300-850, med ett ökande antal som betyder högre trovärdighet.

Serierna är enligt följande:

• 579 och under - mycket dålig
• 580-619 - fattig
• 620-659 - genomsnitt
• 660-669 - bra
• 700-759 - bra
• 760 och högre - utmärkt

Till exempel har någon med en kreditpoäng på 775 en högre förtroendefaktor än någon med en 550. Det betyder att kreditrapporteringsföretaget tror att du är mer benägen att betala tillbaka ett lån och betala när de är förfallna. För att kunna beräkna dina tre FICO-poäng måste varje kreditrapporter innehålla minst ett konto som har öppnats i sex månader eller mer. Varje rapport måste också innehålla minst ett konto som har uppdaterats under de senaste sex månaderna för att se till att det finns tillräckligt med ny information om hur man baserar ett FICO-poäng.

Hur används kreditpoäng?

Kreditpoäng är Används av finansinstitut, som banker och försäkringsbolag, att bestämma om du vill låta dig ta ut lån eller beräkna försäkringspremier. En bra kreditpoäng kan hjälpa dig att kvalificera dig till bättre priser från långivare. En dålig kreditpoäng kan innebära att vissa lån nekas - till exempel är ett FHA-hypotekslån uteslutet om du har en kreditpoäng på mindre än 580 eller högre försäkringspremier.

Det är viktigt att komma ihåg att kredit Rapporteringsföretagets poäng är inte de enda poäng som används, och FICO-poängen är inte de enda kreditrapporteringsresultaten. Långivare använder sina egna kreditpoäng, vilket tar hänsyn till fler faktorer. Om du till exempel ansöker om ett hypotekslån kan systemet ta hänsyn till storleken på din betalning, din totala skuld eller total inkomst.

Det är också möjligt att din FICO-poäng från varje kreditrapporteringsföretag varierar . Varje företag kan ha olika uppgifter från olika konton, vilket resulterar i en annan poäng. Eftersom din poäng ändras över tiden är det viktigt att hålla dig uppdaterad med din kostnadsfria årsrapport från varje företag. Du kan också betala en liten avgift (i allmänhet runt $ 8) för att få en aktuell poäng genom Equifax, Experian eller TransUnion.

Hur räknas en kreditpoäng?

Din kreditpoäng innehåller data från fem huvudkategorier:

Betalningshistorik

är 35 procent av din poäng. Detta inkluderar all information om kontobetalning, inklusive felaktigheter och offentliga register. Belopp som är skyldiga

är 30 procent av din poäng. Detta inkluderar mängden tillgänglig kredit som du använder på roterande konton och hur mycket du är skyldig på varje konto. Längden på kredithistorik

är 15 procent av din poäng. Det här beräknar hur länge sedan kontona öppnades och tid sedan kontoaktivitet. Typ av kredit som används

är 10 procent av din poäng. Detta betecknar blandningen av konton, som roterande och avbetalning. Ny kredit

är den sista 10 procenten av din poäng. Det här är en vanlig missuppfattning om att personlig och demografisk information påverkar poängen, men ålder, ras, adress, civilstånd, inkomst och anställning gör det inte faktiskt påverka din FICO kredit värdering. Kredit poängutvecklare använder olika poängavdrag för specifika ändringar, så det finns inget definitivt svar på hur en sen betalning kan påverka din poäng. Inom scoring modeller finns det flera formler som används för att beräkna poäng. Varje formel är utformad för kategorier av personer som liknar kreditprofiler. Till exempel kommer någon ny till kredit att läggas i en kategori med andra personer som har ny kredithistoria och använder en specifik formel för den gruppen. Dessa grupper kallas scorecards. Olika förändringar påverkar olika scorecards olika.

En betydande poängförbättring kan ta tid, men det är möjligt. Fokusera på att betala räkningar i rätt tid, betala eventuella utestående saldon och gör ditt bästa för att hålla sig borta från ny skuld.

Frågor & Svar: Författare till LinkedIn Book Shares Hennes Unpublished Tips

Denna artikel är en del av veckolånga serier av sociala medier, som du kan läsa genom att klicka här. Jan Wallen accepterade för en år sedan en väns inbjudan att gå med på LinkedIns affärsnätverk. Idag är hon författaren till boken "Mastering LinkedIn om 7 dagar eller mindre". Eftersom LinkedIn inches närmare de 100 miljoner användarnas riktmärke och rykten dröjer om det sociala nätverkets önskan att sätta sina aktier i allmänhetens händer fortsätter Wallen "Min bakgrund har alltid varit i försäljning, försäljningshantering och kundrelationshantering .

(Företag)

Franchising Erbjuda pengarna tillbaka garantier

Tänk på att öppna en franchise men rädd att du kommer att förlora din tröja? Minst ett franchiseföretag har en lösning på det problemet - en pengarna tillbaka garanti. Service Brands International (SBI), moderbolag till Molly Maid, Mr. Handyman och ProTect Painters, erbjuder en återbetalningsgaranti till ny franchiseägare.

(Företag)