6 Stora försäkringsrisker (och hur man mildrar dem)
Varje företag kommer med en viss risk. Även om fallgropar och utmaningar inte kan undvikas, kan de mildras med lämpliga försiktighetsåtgärder, planering och försäkringsskydd.
Försäkring och juridiska experter delade sina tankar om dagens största försäkringsrisker för företagare och vad du kan göra för att skydda dig själv mot dem.
Dataöverträdelser
Företag i alla branscher har sett en enorm ökning av cybersäkerhetsproblemen de senaste åren. Chris Roach, VD och IT-chef för CBIZ Risk & Advisory Services, sade att datahackar har drabbat snabbmatskedjor och e-handelsföretag särskilt hårt. Han tillade dock att alla företag som accepterar kreditkort bör utvärderas och standardisera sina säkerhetsmetoder för att skydda mot bedräglig verksamhet.
Vad gör man: Om du har en murbruk, en av De viktigaste sakerna du kan göra är att säkerställa att din kreditkorts teknik uppfyller EMV-standarder, för att förhindra att bedrägeribekämpning faller på dina axlar, sa Roach. Varje företag bör också granska dess överensstämmelse med betalkortets datasäkerhetsstandarder (PCI DSS), sade han.
"Att följa med PCI DSS skyddar en handlare mot digitala datasäkerhetsbrott i hela betalningsnätverket, inte bara ett enda kort, "Sade Roach. "Underlåtenhet att följa kan leda till påföljder och böter om det uppstår ett dataöverträdande vid slutet."
Cyberinsurance är också ett viktigt övervägande för småföretag. Myles Gibbons, VD för valda konton hos resenärer, sade att mer än hälften av dataöverträdelser förra året inträffade i företag med 250 eller färre anställda.
"Cybercoverage har blivit allt viktigare för alla typer av företag och kan hjälpa till att skydda dem från kostnaderna för anmälan om uppgiftsbrott, sanering, kortbetalningsstraff, krishantering och PR, säger han.
Fastighetsskada
Orkaner, snöstormar, översvämningar, bränder och andra händelser som skadar företagets fysiska egendom kan kasta en allvarlig skiftnyckel i ditt företags förmåga att fungera normalt. Även om ditt butiksaffär eller kontor kanske inte har blivit fullständigt förstört är chansen att du inte kan driva din verksamhet där ute medan reparationer sker.
"Endast 50 procent av småföretagare har en skriftlig affärs kontinuitet planera, enligt Travelers Business Risk Index, "säger Scott Humphrey, vice vice president för riskkontroll hos resenärer. "Mellan svåra väderförhållanden och det ökande beroende av ett komplext nätverk av teknik och försörjningskedjor är riskerna med affärsavbrott gott."
Vad gör du: Din första försvarskans mot negativa effekter av stöld eller skada är försäkringsskydd. Gibbons noterade att vissa företag inte är tillräckligt försäkrade om sina sanna värden. "Fråga dig själv om du har tillräckligt med täckning för att bygga upp ett företag efter en total förlust", säger Gibbons. "Företagare ska se till att deras byggnad och dess innehåll - inklusive hyllor, displayer, inventarier och ny utrustning - är korrekt försäkrade. Egenskaperna bör försäkras till sitt fulla ersättningsvärde - inte marknadsvärde - inklusive eventuella förbättringar."
Michael Freed, advokat vid advokatbyrån Gunster, uppmanade också företagsägarna att överväga affärsavbrott försäkring för att hålla sitt kassaflöde igång, även om verksamheten har avbrutits tillfälligt.
"Avbrott i försäkringsbranschen ger täckning för förlorade intäkter och vinster som uppstår på grund av okontrollerade avbrott i affärsverksamheten, t.ex. sådana som uppstår till följd av naturkatastrofer eller byggnadsbrand ", sade Freed. "När den typen av olycka slår, behöver företagare inte bara bygga om där det har förekommit fysisk skada utan kompensera för att de saknar intäkter medan de gör det. Det är särskilt viktigt för företag med begränsade kapitalreserver."
Utöver det rekommenderade Humphrey att utveckla en katastrofåterställningsplan så att ditt företag har ett protokoll att följa om ett sådant avbrott skulle uppstå.
"För att utveckla en plan bör företagen identifiera hot eller risker som sannolikt kommer att uppstå baserat på historiska, geografiska, organisatoriska och andra faktorer, [och] utföra en analys av företagets konsekvenser för att identifiera [vad som är] kritiskt för överlevnaden av ditt företag ", sa han. Därefter "anta kontroller för begränsning och förebyggande åtgärder, som kan omfatta nödsituationer, PR, resurshantering och medarbetarkommunikation", tillade han.
Mänskliga kapitalkostnader
Om du har anställda, har du en stor del av verksamheten risk. Om en anställd utför en arbetsintensiv uppgift, kör ett företagskort eller interagerar med allmänheten, finns det en risk för företaget, säger Bryan Robertson, aktieägare på Sihle Insurance.
"Behovet av branschspecifikt träning och interna förlustkontroller är uppenbara nu mer än någonsin ", sa han. "Medarbetaren behöver förstå hur deras beslut och handlingar kan drabba företagets välbefinnande, både positivt och negativt."
På vänster sida kan förändrad marknadsdynamik innebära stora nedskärningar över hela linjen i vissa branscher, vilket kan också vara en oväntad finansiell risk, säger Tony Consoli, president för Mid-Atlantic Region vid CBIZ Insurance Services. "Även om förändringar i arbetskraften är oundvikliga ... under tuffa tider känner väldigt få företagare riskerna med uppsägningar , "Sade Consoli. "Arbetslöshetsförsäkringskostnader kan vara en dyr belastning för arbetsgivarna."
Vad man ska göra:
Arbetstagarers ersättning är obligatorisk för alla affärer med anställda, men det finns andra försäkringsskydd som du kan få för att mildra din risk som en arbetsgivare. Robertson rekommenderade att titta på ansvarsförsäkring för ansvarsförsäkring och ansvarsförsäkring.
"Denna täckning skyddar ägarna och cheferna från kostymer som är relaterade till diskriminering till potentiella, nuvarande och tidigare anställda, liksom krav från tredje part", sade han. > När det gäller uppsägningar är det noggrant att planera för anställningsavgångar det bästa du kan göra för att undvika ekonomisk och juridisk behandling. Consoli rekommenderade att erbjuda förmåner - till exempel avgångspaket, betalning för oanvänd tid och fortsatt sjukförsäkring - till avskedade anställda. Du bör också fokusera på pågående arbetstagares ersättningskrav som kan påverkas av uppsägningar och om att göra halvårsrevisioner av dina resurser för att skala tillbaka vid behov, sa han. Professionella servicefel
Tjänsteleverantörer som revisorer, konsulter och webben utvecklare står alla inför den ständiga risken för att kunderna söker rättsliga åtgärder om deras "produkt" inte uppfyller förväntningarna. Kevin Kerridge, direktör för direkt- och partnerskapsavdelningen i Hiscox, en liten försäkringsgivare, sa att en gemensam utmaning för många småföretagare övervinnar sin inställning att deras arbete är så bra att ingen kund skulle behöva stämma dem .
"Ett företag behöver inte göra ett misstag för att möta ett påstående," sa Kerridge. "En rättegång, även om det är omotiverat, kan förlora ett litet företag när det gäller tid och pengar."
Vad gör man:
Kerridge rekommenderade att ägare av alla tjänstebaserade företag tittar på professionell ansvarsförsäkring.
"Denna täckning skyddar ett företag i händelse av att de får en rättegång som hävdar att de har gjort ett misstag [och täcker] försvarskostnader och resulterande skador upp till en överenskommen gräns, vanligtvis $ 1 miljon," sa Kerridge. "Vi ser en rad krav på detta, från skatteförberedare som gör ett misstag på kundens avkastning till teknikleverantörer som levererar en substandard arbetsprodukt."
Internationella tillverknings- och export- / transitproblem Många företag använder utländska fabriker att tillverka sin produkt eller exportera produkter internationellt, säger Lou Camhe, vice vd för CBIZ Insurance Services. Mycket kan gå fel på resan från fabrik till lager till showroom till butik, speciellt om det händer utanför ditt hemland, sa Camhe.
Vad ska man göra:
Camhe rekommenderade att man letade efter kontingentavbrott (CBI) för att mildra de ekonomiska konsekvenserna av ett problem med en leverantör i din försörjningskedja - t.ex. en brand på tillverkarens fabrik.
Camhe föreslog också Utländska paketpolicyer för att förlänga din försäkringsskydd till eventuella internationella exponeringar du kan ha.
Byggprojekt Enligt amerikanska folkräkningsbyrån uppnådde USAs byggkostnader 1 miljarder dollar 2015 - det högsta de har varit på nästan ett decennium . Denna branschboom indikerar att byggprojekten ökar, och många av dessa projekt är beställda av företag och utbildningsorganisationer som vill expandera, säger Consoli. Han noterade dock att byggandet kommer med en stor risk att företagare bör överväga innan man går vidare med ett kontrakt.
Vad gör man?
Consoli sa att ordentlig planering är nödvändig för byggprojekt och att du borde klargöra språk i kontraktet för att säkerställa att du inte överbetalar för byggmästarens ersättningar. När det gäller försäkring rekommenderade Consoli att gå över din policy för att förstå vad det gör och inte täcka när det gäller skador eller skador som uppstår under projektet.
"Granska försiktigt försäkringsskydd och kostnader relaterade till projektet" sa. "Vad händer om en arbetare skadas på jobbet? Vem betalar för vattenskada under en storm? Vad händer om material till byggnad är veckor sent och det förlänger hela projektet? Se till att alla dina ankor står i rad före expansionen Att göra det kommer att garantera en korrekt täckning samtidigt som den mildrar den ekonomiska risken för potentiella försäkringsöverföringar. "
Vad är din största risk? Varje industri och varje enskilt företag inom en bransch står inför olika risknivåer, både vad gäller sannolikheten av något som händer och svårighetsgraden av konsekvenserna, sade Kerridge. Att ignorera dessa risker är emellertid helt enkelt inte ett alternativ, säger han. "Det finns inget ersättare för att driva ett företag professionellt och inte klippa hörn, men var försiktig med att du är, dåliga saker händer," sade Kerridge. "Det är värt att köpa så mycket försäkring som din budget tillåter som en backstop."
"Partner med en lämplig operatör som investerar i ditt företags långsiktiga framgång och ger de nödvändiga förlustreducerande verktygen", tillade Robertson. "Varje operatör har sin egen branschspecialisering, och det är viktigt att arbeta med en mäklare som kommer att tillhandahålla ett komplett riskhanteringsprogram, snarare än bara en kostnadsbaserad strategi." För att bedöma din risknivå, rekommenderade Freed att välja och bygga relationer med ett "drömteam" av rådgivare: en advokat, revisor, försäkringsmäklare och bankirer. Varje har något värdefullt att bidra till att minimera risker effektivt och effektivt, säger han.
"Ett rådgivande drömteam som har befogenhet att vara proaktiv på dina vägnar kan hjälpa till att förutse och undvika fallgropar som faller många företagare ", meddelade Freed till Mobby Business. "Det gamla ordspråket är helt sant när det gäller riskreducering:" En ounce av förebyggande är värt ett pund av botemedel. "
5 Sätt företag kan använda Cortana AI för att bli organiserade
Tid är den mest värdefulla resursen som någon företagare eller företag har. Därför är vi alltid ute efter teknik som gör det lättare att hålla organisationen och göra det mesta av varje arbetsdag. Många datoranvändare är redan bekanta med Cortana, en personalassistent från AI som körs på Windows 10-maskiner, men ett verktyg är bara värdefullt om du vet hur du använder det till din fördel.
Groupon Effektiv för att skapa lokal brandmedvetenhet, studie finner
Nyinlända företag som vill få allmänhetens öga kan hitta framgång med daglig affär kampanjer som Groupon, enligt en ny studie. I den första analysen av Groupons inverkan visade en ny Rice University-studie att de dagliga erbjudandena på lokala marknader kan hjälpa småföretag att uppnå exponering och stimulera försäljningen .
Populära Inlägg