Factoring: Vad det är och hur man väljer en tjänst

Faktura factoring är en form av alternativ finansiering där ett företag säljer några eller alla sina utestående fakturor till en tjänst, känd som en faktor för en uppskjuten procentandel av det totala värdet. Då, som faktorn samlar in de utestående betalningarna, returnerar den återstoden (kallad rabatten) till verksamheten, minus en förutbestämd avgift. Factoring-tjänster arbetar huvudsakligen med företag som tillhandahåller varor eller tjänster till andra företag eller till regeringen och använder fakturering för att fakturera sina kunder.

Factoring skiljer sig från traditionell utlåning genom att den är mer tillgänglig för företag med mindre än perfekt kredit och Det finns inga begränsningar för hur du använder pengarna. Det är också snabbare: Programmen är kortare och kräver mindre dokumentation, godkännanden är snabbare, finansiering ges snabbt och finansieringen återbetalas inom veckor eller månader (normalt 30 till 90 dagar) i stället för år.

Medan priserna är relativt låga om din kunderna betalar snabbt sina fakturabetalningar, factoring kan vara dyrare än andra finansieringsalternativ om dina betalningsvillkor är långa, dina kunder är långsamma att betala eller du behöver långsiktig finansiering. När du utvärderar om en factoring-tjänst kan hjälpa ditt företag att förbättra sitt kassaflöde, överväga följande frågor:

Kommer denna typ av finansiering hjälpa ditt företag att växa?
Hur mycket kostar det att arbeta med en faktor?
Finns det ett kontrakt? Finns det minimikrav? Vad ska du leta efter i en factoring-tjänst?
Vilken typ av factoring-tjänst ska du använda?

Vi hjälper dig att svara på dessa frågor, men om du redan vet vad du behöver och bara vill se våra rekommendationer för Factoring factoring kan förbättra kassaflödet

Factoring kan hjälpa dig att få tillgång till kapital snabbt och används bäst som en kortfristig lösning som hjälper dig att hålla dina företag igång medan du vänta på att kunderna betalar utestående fakturor, eller låter dig utnyttja tidskänsliga möjligheter för att hjälpa ditt företag att växa. Om du till exempel väntar på att få betalt på flera stora fakturor men behöver pengar nu, eftersom en av dina leverantörer erbjuder en betydande rabatt om du köper en viss dollar mängd produkter inom en viss tidsram, kan en factoring-förskott vara en bra lösning. Här är ett exempel på hur faktura factoring hjälpte ett litet företag att växa:

Eco Nuts, en organisk tvålnöthandlare som visade sig på säsong 4 i ABCs "Shark Tank", kunde inte säkra en investeringsavgift, men det är fortfarande hade en stor inköpsorder från en större återförsäljare på linjen. Företaget valde att arbeta med factoringföretaget BlueVine för att framgångsrikt fylla ordern. "När [Eco Nuts] kom till oss var de begränsade av den rörelsekapital de hade för att möta den efterfrågan", säger Edward Castaño, tidigare vice vd för marknadsföring på BlueVine. "De hade så många utestående fakturor från TJX (moderbolaget TJMaxx, Marshalls, HomeGoods och Sierra Trading Post) att det gjorde det svårt för dem att uppfylla order."

Enligt Castaño gjorde Eco Nuts inte har pengar att köpa leveranserna och täcka lönerna för att fylla de nya orderna, vilket sätter sin tillväxtbana i fara.

"[Eco Nuts] använde vår fakturafinansieringslösning för att låsa upp kontanterna som fångats i sina fakturor för att uppfylla nya order och behålla sin tillväxtbana, säger han.

Redaktörens anmärkning:

Letar du efter information om factoring-tjänster? Använd frågeformuläret nedan och våra leverantörspartners kontaktar dig för att ge dig den information du behöver:

Hur fungerar factoring? För att uppfylla behörighetskraven för de flesta factoring-tjänster måste kundernas konton vara i god ställning. Vissa factoringtjänster tar också hänsyn till andra kvalifikationer, till exempel din årliga intäkter och hur länge du har varit i affärer.

Faktorn utför noggrannhet för att bestämma dina kunders kreditvärdighet och om de kan betala sina fakturor i tid. Detta är ett viktigt steg, eftersom faktorer som vanligtvis inte fungerar som inkassobyråer. Efter att ha godkänt dina kunder analyserar faktorn utestående fakturor och inspekterar dem för noggrannhet och fullständighet, verifierar hos dina kunder att fakturorna är äkta, produkterna eller tjänster har mottagits och godkänts, och fakturadatumen är korrekta. Om allt är i ordning begär faktorn vanligtvis betalning från dina kunder genom att skicka dem ett meddelande om uppdrag som instruerar dem att skicka fakturabetalningar direkt till faktorn.

Advance

När du har valt vilka fakturor du vill ha , tjänsten förskott dig pengar, vanligtvis mellan 70 och 90 procent av fakturavärdet. De flesta företag överför pengarna till ditt konto med en ACH-överföring, som kan ta cirka två arbetsdagar att ta emot. Trådöverföringar är ofta tillgängliga, men du betalar en avgift för att du ska få pengarna samma dag som du begär det.

Rabatten

När kunden betalar fakturan skickar faktorn resten till dig, minus servicegebyret.

"Det är en utgångspunkt att [företagets ägare] vill få betalt för sitt arbete direkt", säger Kevin Gowen Sr., grundare, VD och koncernchef för AmeriFactors Financial Group. "Affären är inte över förrän kunden har betalat fakturan och checken har rensat banken."

Hur mycket kostar factoring?

Faktureringskostnaderna varierar vanligtvis från 2 till 6 procent av fakturans totala. Denna avgift kallas diskonteringsränta, och din specifika skattesats bestäms av din kreditvärdighet, fakturans volym och storlek, kundbas, industririsk, kundkredithistorik och faktureringsstruktur. Som med andra finansieringsalternativ, desto mer riskerar långivaren att ta på sig, desto mer betalar du avgifter.

Priserna kan komma varje vecka eller månad.

När du ringer för ett prissättning, vill du fråga om det är en vecka eller månad och hur ofta ökar kursen. Några faktorer citerar en månads- eller 30-dagars kurs som ökar var 15: e dag, men många citerar en veckopris som ökar var sjunde dag.

Avgifter kan vara baserade på förskottet eller hela fakturans belopp.

När du ringer för citat, vill du också fråga om avgiften är baserad på hela fakturans belopp eller endast beloppet för ditt förskott. Eftersom de flesta företag går mellan 70 och 90 procent av fakturavärdet, väljer du ett företag som bara tar ut förskottet, vilket ger dig en hel del av avgifter. Factoring är dyrt om du har långa betalningsvillkor eller långsamma kunder.

Om du har långa återbetalningsvillkor eller dina kunder tenderar att betala sen, långsiktig finansiering, som ett banklån, kan vara mer kostnadseffektivt än factoring. Även om 2 till 6 procent låter mycket lågt, kom ihåg att det här är endast för veckan eller månaden, beroende på faktorens villkor. Om du citerar en 1 procent avgift som föreningar varje vecka och dina faktureringsvillkor är 30 dagar (cirka fyra veckor) betalar du 4 till 5 procent - om dina kunder betalar i tid. Om dina villkor är längre eller dina kunder betalar sina faktura sen, blir factoring dyrare. Till exempel, för en 60-dagars betalning betalar du 8 eller 9 procent, och i 90 dagar betalar du 12 till 13 procent. Vissa faktorer tar ut extra avgifter.

Även om endast de bästa faktorerna ladda en procentandel av fakturaförskottet, vissa tar ut en mängd avgifter. När du ringer till ett offert, vill du fråga försäljaren om fakturaföretaget tar ut några av avgifterna nedan. Du vill också läsa avtalet eller användarvillkoren och kontrollera vilka avgifter företaget tar ut innan du registrerar dig för en tjänst. Möjliga avgifter inkluderar följande: Ansökningsavgift:

Denna avgift täcker kostnaderna för att granska din ansökan, konfigurera ditt konto och skanna dina kunder. Banköverföring (ACH) eller trådavgifter:

De flesta faktorer tillhandahåller ACH-överföringar gratis men överför bankens överföringsavgift till dig. Kreditkontrollavgift:
Ibland ingår i ansökan eller due diligence-avgiften kan denna avgift för kontroll av dina kunders kredit debiteras separat eller när du tar med på nya kunder (det kan kallas en ny kundavgift). Due-diligence-avgift:
I likhet med ansökningsavgiften kan företag debitera denna avgift för kostnaderna för att kontrollera din kredit och din kunds kredit och verifiera att dina kunder och fakturor är autentiska. Tidig uppsägningsavgift:
Om du skriver ett kontrakt och bestämmer dig för att stänga ditt konto före slutet av terminen kan du bli debiterad. Låskostnadsavgift:
Om fakturatjänsten skapar en låsbox för att dina kunder ska skicka fakturabetalningar till kan du få betalt en avgift. Tjänsteavgift:
Denna avgift kan debiteras månadsvis och täcker kostnader som är förknippade med att behålla ditt konto. Övriga överväganden
Förutom priser a nder avgifter, du vill fråga factoring service om dess villkor, inklusive följande: Hur länge är kontraktet?

Även om vissa factoring-tjänster är villiga att arbeta med dig på erforderligt sätt, andra kräver att du skriver ett kontrakt Om så är fallet, fråga hur länge termen är, vad dina skyldigheter är, om den automatiskt förnyas i slutet av termen, vad avbokningsförfarandet innebär och vilka avgifter du kommer att ådra sig om du stänger ditt konto tidigt.

Finns det ett reservkonto?

För att minska risken har vissa faktorer en del av dina fakturor i ett reservkonto. Till exempel kan faktorn reservera 10 till 15 procent av din kreditgräns. Vad är det månatliga läget?
Vissa företag kräver att du fakturerar ett visst antal dollar eller antal fakturor varje månad. Om du misslyckas gör företaget en avgift för att kompensera för de pengar som förväntas göra från ditt konto. Vilken typ av factoring behöver du?
När du utvärderar factoringstjänster måste du bestämma vilken typ av factoring du behöver. Till exempel behöver du en tjänst som påverkar alla dina utestående fakturor, eller vill du välja vilka fakturor som faktor? Vill du fortsätta att få betalningar från dina kunder, eller är du bekväm att lämna samlingar till factoringföretaget? Vill du hållas ansvarig för factoringföretaget om kunderna inte betalar? Håll följande typer av factoring i åtanke när du utvärderar factoringtjänster. Bulk Factoring vs Spot Factoring

Bulk eller full-ledger factoring:

Med denna typ av factoring vänder du om alla dina fakturor till Factoring service för en viss period. Du är vanligtvis skyldig att skriva ett kontrakt, och det finns vanligtvis månatliga miniminivåer och extra avgifter i samband med denna typ av tjänst. Priserna är dock oftast lägre.

Spot eller single-faktura factoring:

Du kan välja vilka fakturor du medför med denna typ av tjänst. Det finns normalt inget månatligt minimum eller kontraktskrav, men priserna är högre. Om du bara planerar att använda en factoring-tjänst intermittent, eller om du bara vill fakturera fakturor från vissa kunder, är det här typen av tjänst att leta efter. Rekrytering mot Nonrecourse Factoring

Rekrytering faktoring: Detta är den vanligaste, lättillgängliga och kostnadseffektiva typen av service. I denna inställning finansierar faktorn dina fakturor men kräver att du ger återbetalning på eventuella fakturor som förblir obetalda efter en viss tid. Eftersom du antar risken är priserna lägre.

Nonrecourse factoring:

Denna typ av factoring frigör dig från något ansvar för felaktiga fakturor. Eftersom faktorn förutsätter risken för obetalda fakturor kostar denna typ av factoring mer och kreditvärdigheten hos din kundrader kommer att granskas noggrant. Meddelande vs. Non-Notification Factoring

Notification factoring: Huvuddelen av factoring-tjänsterna kräver att du skickar dina kunder ett meddelande om uppdrag som instruerar dem att överföra fakturabetalningar direkt till faktorn.

Icke-underrättelse factoring:

Vissa faktorer kräver ingen uppdragsbesked, så dina kunder behöver aldrig veta att du använder ett factoringföretag. Dessa faktorer tillåter dig att fortsätta ta emot betalningar från kunder som om ingenting har förändrats. Du skickar sedan medlen, plus avgifter, för att återbetala förskottet. De factoringtjänster som erbjuder icke-anmälningsfaktorer kan dock fungera lite annorlunda än de som meddelar dina kunder. Dina priser kan vara högre, det kan finnas ett återbetalningsschema och sena avgifter kan tillämpas på ditt konto om du misslyckas med att återbetala förskottet i tid.

Exempelvis, Fundbox, vi väljer den bästa factoring-tjänsten för mycket små företag, förskott 100 procent av det totala fakturavärdet. Du betalar förskottet, plus en veckoavgift, över en 12- eller 24-veckorsperiod. Fördelen är att du förblir i kontroll över dina fordringar och om du kan betala tillbaka förskottet tidigt kan du spara pengar, eftersom det inte finns någon tidig återbetalningsstraff. Den proraterade återbetalningen och den veckovisa avgiften återkallas automatiskt från ditt bankkonto, vilket kan vara problematiskt om du fortfarande väntar på en fakturabetalning och kontanter är täta. Är factoring rätt för ditt företag?

Factoring kanske eller inte är det rätta finansieringsalternativet för ditt företag. Om din dagliga verksamhet lider på grund av stora utestående fakturor, kvalificerar du dig inte för banklån eller kreditkrediter, eller om du behöver pengar snabbt och inte har tid att ansöka om traditionell finansiering, borde du överväga factoring.

Den potentiella nackdelen med factoring är att avgifterna kan fungera snabbt, och det kan sluta bli dyrare än ett lån eller andra typer av finansiering. Du måste överväga huruvida omedelbar tillgång till rörelsekapital är värt det högre priset, och om factoring kommer att hjälpa ditt företag att expandera eller återhämta sig när man uppnår specifika långsiktiga mål eller om det kommer att förvärra befintliga problem.

Factoring är mest fördelaktigt för dem med en pålitlig kundbas och en netto 30 eller netto 60 betalningsstruktur. Factoring är inte en lösning för företag i svåra ekonomiska situationer. Om ditt företag har betydligt mer leverantörsskulder än kundfordringar är fakturering förmodligen inte en bra idé.

Expertråd för att välja en factoring-tjänst

När du har fastställt att factoring är det rätta finansieringsalternativet för ditt företag, är det tid att leta efter den tjänsteleverantör som passar bäst.

"Du vill arbeta med någon som du litar på och är transparent", sa Einat Steklov, president för Coral Capital Solutions, Mobby Business. "Det är bra att ställa frågor. Du vill arbeta med ett företag som är upplevt."

Steklov föreslår att du söker kontakter inom ditt näringsliv för att ge referenser för att hjälpa dig att hitta ett bra factoringföretag.

"Du måste lita på den person som gör introduktionen för dig, inte till skillnad från att leta efter en leverantör som är kritisk för ditt företag, säger Steklov. "När det gäller leverantören tycker du om att se produkten när du väljer den. När du väljer ett factoringföretag måste du se till att de har fakturerat förut.

" Overall, factoring är en enkel finansiell transaktion, "Steklov fortsatte. "Faktorer vill att deras kunder ska växa och bli framgångsrika. Deras framgång är också vår framgång. Vi växer tillsammans med våra kunder. "

Klar att välja en factoring-tjänst? Här är en sammanfattning av vår fullständiga täckning:

Factoring: Vad det är och hur man väljer en tjänst

Bästa faktureringstjänster för småföretag 2018

American Receivable Review: Bästa Factoring Service för småföretag

Fundbox Review: Bästa Factoring Service för mycket små företag
BlueVine Review: Bästa B2B Factoring Service
Redaktörens anmärkning: Letar du efter information om factoring-tjänster? Använda Frågeformuläret nedan och våra leverantörspartners kontaktar dig för att ge dig den information du behöver:

Bästa kreditkortsprocessorer 2018

Att acceptera kreditkort är ett av de bästa beslut som ett litet företag kan göra. Om du bara accepterar pengar, saknar du försäljning. Men för många företagare väljer den svåraste delen en kreditkortsprocessor. Med hundratals kreditkortsprocessorer tillgängliga och på många sätt kan företagen acceptera kreditkort, är det lätt att känna att du är över ditt huvud.

(Lösningar)