Fortfarande accepterar inte EMV-chipkort? Varför behöver du byta
Kreditkortdataöverträdelser i kedjebutiker har under de senaste åren exponerat tusentals kunder för hackare som vill få en snabb vinst av offrets information. I ett försök att förhindra sådana säkerhetsöverträdelser har köpmännen blivit uppmanade att acceptera EMV-chipkort sedan hösten 2015 - annars bär kostnaden för någon efterföljande bedräglig verksamhet.
CreditCards.com rapporterar att detta initiativ har resulterat i 855 miljoner chipkort utfärdade till amerikanska konsumenter, som representerar 85 procent av kreditkort och 60 procent av debetkort som utfärdades i slutet av juli 2017. Även om antalet företag som accepterar chipbaserade kredit- och betalkort fortsätter att växa, kommer vissa företag, inklusive många små köpmän, är fortfarande tveksamma om att anta denna teknik.
För att hjälpa dig att bättre förstå EMVs nuvarande tillstånd - och vad det betyder för ditt företag att gå vidare - här är en översikt över sina standarder och expertråd för småföretagare.
Vad är EMV?
EMV, som är uppkallat efter sina ursprungliga utvecklare (Europay, MasterCard och Visa), är en global kreditkortsstandard som ökar säkerheten för personliga korttransaktioner. EMV-tekniken gör att känsliga kortinnehållsuppgifter kan lagras i ett chip, snarare än i magnetbandet som finns på traditionella betalningskort. Eftersom enskilda organisationer bara kan göra så mycket för att stoppa cyberkriminella införde kreditkortsbetalningsindustrin EMV-politik för att bekämpa kreditkortsbedrägerier. Regeringen intensifierade också för att leda en rikstäckande insats för att bättre skydda konsumenterna. I oktober 2014 utfärdade president Obama en verkställande order för att genomföra förbättrade säkerhetsåtgärder för konsumentfinanserna. En del av den här ordern, som beskrivs i aWhite House faktablad, krävde betalningskortutgivare att infoga kort med säker EMV-mikrochipteknologi i oktober 2015.
"Tekniken har funnits i ungefär två decennier och används i mycket av världen, men de chip-aktiverade korten har bara verkligen fångats i USA de senaste åren, säger Mike Blang, Senior Vice President för försäljning och marknadsföring hos Wind River Financial, en leverantörskonto.
Hur EMV verk
EMV-tekniken är mycket enkel på kundens slut. I stället för att svepa magnetbandet på ett kreditkort, "doppar du" ena änden av kortet i EMV-läsaren så att den kan skanna chipet. För EMV-teknik att fungera måste POS-systemet (POS) där kortet används, vara utrustat för att läsa och kommunicera med mikrochip.
Vid varje transaktion skapar mikrochip en unik kod som inte kan vara används igen. Detta skiljer sig mycket från det traditionella magnetbandskortet, vars data lätt kan kopieras med en billig kortläsningsenhet och reproduceras i förfalskade kort.
EMV-kort ger ytterligare ett säkerhetslager genom att kräva en PIN-ingång istället för en signatur När du godkänner inköp, säger Dax Dasilva, grundare och VD för POS-systemleverantören.
Förstå skuldförskjutningen
De största kortutgivarna, inklusive MasterCard, Visa, American Express och Discover, meddelade att köpmän och emittenter som inte stödchipteknik i oktober 2015 skulle hållas ansvarig för falskt bedrägeri.
"Migreringen till EMV-chiptekniken var emellertid inte ett mandat", säger Blang.
Därför undvikes många småföretag att göra övergången . Faktum är att 56 procent av de svarande enligt den uppskattade Manta-undersökningen av mer än 2000 småföretagare sa att de inte accepterade EMV-chipkort. "
" "Många av de företagare vi jobbar med är inte medvetna om risken för att inte acceptera EMV ", säger Mark Guagenti, webbplatsteknikkoordinator och marknadsassistent för Tidal Commerce, ett betalningsföretag. Guagentis erfarenhet är inte unik, vilket framgår av 65 procent av Manta-respondenterna som uttryckte att de inte var bekanta med bedrägeribeskedningen för EMV-kreditkort och de 34 procent som inte visste vilken EMV-teknik som är eller hur det kan påverka deras verksamhet.
"Det finns nyanser, men den allmänna tanken är att kortutgivaren förr i tiden förfalskade bedrägerier," förklarade Blang. "Efter den 1 oktober 2015 har den enhet som investerat minst i chipteknologi, vare sig det handlar om köpmän eller kortutgivare, hävdar bedrägeribekämpningen framåt."
Till exempel om en kund har ett chipkort men köpman har inte en terminal som är certifierad för godkännande av chipkort, då kostnaden för någon bedräglig transaktion kommer att vara dennes köpansvar.
"Vissa köpmän kände inte deras nivå av falsk bedrägeriansvar eftersom tidigare emittenter helt enkelt absorberade förlusten ", säger Blang.
Utmaningar att byta till EMV
En brist på förståelse för ansvarsförskjutningen är bara en av anledningarna till att vissa handlare har försenat genomförandet av EMV-tekniken. Vissa företag är ovilliga att ta på sig investeringarna för ny maskinvara och mjukvaruuppgraderingar.
"Många företagare är rädda för att kostnaden för att uppgradera till en EMV-terminal är brant", sa Guagenti. Detta kan vara fallet speciellt för restauranger eller företag med flera platser, tillade han.
Att få lämpliga certifieringar i tid har varit en annan utmaning för företagare, även de som är inblandade i konverteringsprocessen. Förutom att anta ny programvara så att de kan acceptera EMV, måste handlare och deras nya EMV-kompatibla terminaler genomgå en certifieringsprocess.
"Många programleverantörer underskattade komplexiteten och tiden för att få certifieringarna färdiga", säger Blang. "I vissa miljöer med hjälp av integrerade försäljningssystem, var den programvara som behövdes för att bearbeta chiptransaktioner inte certifierad före skuldskiftet."
Detta sätter köpmännen i ett osäkert läge för att de ska ha sina nya terminaler upprättade och redo att gå men väntar fortfarande på att bli certifierad, trots att de redan hålls ansvariga för eventuella bedrägerier som inträffar hos kunder som har EMV-chipkort. Även om det är en frustrerande situation, är Blang fortfarande optimistisk om den övergripande effekten EMV kommer att ha på marknaden och påminner handlare som varje dag, allt fler leverantörer certifieras och rullar ut EMV till dem som vill ha det. Faktum är att Manta-undersökningen rapporterar att 77 procent av småföretagare som flyttat till EMV-teknik sa att övergången gick smidigt.
Enligt Blang är USA större och mer komplex än någon annan betalningskortmarknad i världen.
"Detta, i kombination med vad som var en kortare migreringstid, kan leda till att man trodde att det som uppnåddes faktiskt inte var någonting för att flytta bergen", sade han.
EMVs fördelar
Fördelarna med EMV Tekniken har inte gått obemärkt. Bedrägeribekämpning är den största utbetalningen.
"Nivån på framgång är subjektiv, men vissa branschstatistik tyder på att falsk betalningskortbedrägeri redan har minskat med upp till 40 procent", säger Blang.
MasterCard rapporterade att bedrägerier minskade med 60 procent i form av dollar bland sina fem största EMV-kompatibla köpmän, enligt PYMNTS.
Det finns många andra fördelar som företagare bör överväga när de uppgraderas till EMV. Enligt Guagenti erbjuder de nya EMV-kompatibla terminalerna oändliga tillägg och stöder mobila inköp med Apple Pay och Android Pay. Guagenti påpekade också att EMV-tekniken erbjuder betal-i-bord och betalningsalternativ, vilket gör det möjligt för kunder att betala var de är utan att kreditkortet någonsin lämnar sin hand.
"Dagens teknikframställning gör det ännu enklare att integrera system i äldre POS, och stand-alonesystems kan jämföras med äldre maskiner, säger Guagenti. "Dina nya maskiner kommer att ge dig en bättre kundupplevelse och ökade skydd."
Kunder börjar också uppskatta EMV. Enligt en undersökning av 2 000 amerikanska vuxna av personliga finanswebbplats NerdWallet sa 78 procent av de svarande att de gillar EMV-kort, med 47 procent som tror att korten gör transaktioner säkrare och att 48 procent slutar att vara det bästa sättet att betala i affären.
Att ta emot kunder utan EMV-kort
Inte alla kortinnehavare har fått uppdaterade, EMV-aktiverade versioner av sina kreditkort. Det här är inte något som handlar om att handlare måste oroa sig, så länge de redan har bytt till EMV-teknik.
"EMV-kompatibla terminaler och maskiner är också inbyggda så att de kan svepa traditionella magnetbandskort", säger Suneera Madhani, grundare och VD för Fattmerchant, en leverantör av kreditkortslösningar. "Så, om en konsument går in i affärer utan ett EMV-kort, kommer de fortfarande att kunna hantera transaktionen."
Företaget kommer emellertid inte att ansvara för bedrägerierelaterade förluster från dessa swiped-transaktioner.
"Om ett företag har implementerat tekniken, men kunderna inte har ett chipkort, är skuldbördan kvar hos bankerna, säger Matt Schulz, senior analytiker på atCreditCards.com. "Allmänt sett är det enda fallet där skuldbördan skiftas när en kreditkortsinnehavare har ett chipkort men handlaren inte har tekniken att acceptera chipkortet."
Flytta framåt
"Om en Företaget har inte uppgraderat till EMV-tekniken ... de borde göra planer så snart som möjligt, "berättade Schulz. "Även om det är definitivt dyrt att göra dessa uppgraderingar är verkligheten att affärsriskerna står inför mycket större kostnader om de hamnar fast i räkningen för framtida kreditkortsförluster."
"Byte till EMV kommer att innebära att nya -butiken för betalningsteknik och interna betalningsbehandlingssystem samtidigt som de följer nya ansvarsregler, men det är en viktig investering, säger Dasilva.
Även om EMV-tekniken är starkt avskräckande för bedräglig verksamhet kan den inte skydda konsumenterna från alla överträdelser . Kortfristigt bedrägeri, som innebär inköp som görs online, via telefon eller via postorder, ökar och kommer att förbli ett problem under de kommande åren.
Men oavsett vilka nya utmaningar som kan vara i horisonten, har EMV Tekniken är redan standard runt om i världen och utformar framtiden för betalningsbearbetning.
"EMV är inte en teknikutveckling som kommer att falla vid vägen", sa Madhani. "Vi är det sista landet som antar denna teknik, och vi kommer bara fortsätta att se utvecklingen av EMV och kontaktlös teknik."
Några källaintervjuer genomfördes för en tidigare version av denna artikel.
Redaktörens anmärkning: Looking för en kreditkortsprocessor för ditt företag? Om du letar efter information som hjälper dig att välja den som passar dig, använd frågeformuläret nedan för att få vår hemsida, BuyerZone, ge dig information från olika leverantörer gratis:
4 Live Chat-praxis för att erbjuda bättre kundservice
Om du någonsin varit på företags hemsida kanske du har sett ett alternativ för livechatt. Live chat är ett snabbmeddelandesystem som kopplar kunder till kundservice reps. Om en kund har några frågor kan de hysas utan att vänta på en lista över uppringare eller förklara sig över telefonen. Live chat är ett bra alternativ för företag att tillhandahålla bättre kundservice.
Google Touts Cloud för småföretagstillväxt
Nyckeln till att snabbt växa ditt företag är att använda sig av molnteknik, ny forskning hitta. Småföretag som använder mer än två typer av molntjänster växer 26 procent snabbare och är 21 procent mer lönsamma än de som inte använder molnverktyg, enligt en ny rapport från Google och Deloitte. Mer än 80 procent av de undersökta startarna tror att cloudteknologier gör det möjligt för dem att få tillgång till verktyg och tekniker som de inte skulle ha kunnat bekosta annars.
Populära Inlägg