Avsluta ditt dagjobb? Grundläggande om förmåner Däck för företagare
Det finns många saker att tänka på om du tänker lämna företagsvärlden för att bli en heltidsentreprenör. Medan du kanske har funderat på hur man gör slutar mötas utan din lön, lämnar du mer än bara en stadig lön när du skickar in din avgång.
Många företagare anser inte kostnaderna för arbetsgivarskatterade skatter och förmåner som sjukförsäkring och 401 (k) planer, som de nu är fullt ansvariga för att täcka.
"Många av oss förstår inte helt kostnaden för förmåner när vi arbetar för någon annan", säger Alice Bredin, grundare och president i Bredin . "Dubbelsiffriga årliga ökningar av dessa kostnader är inte ovanliga, så företagare kan kämpa för att hitta en prisvärd lösning som uppfyller deras behov och att betala för förmåner som kostnaderna ökar."
"Första gången företagare som tidigare var med ett företag kommer faktiskt att möta några utmaningar när de försöker skapa fördelar, särskilt när det gäller kostnader och tillgänglighet ", tillade Paul Davidson, chef för personalresurser vid Paychex. "Ett viktigt första steg är att prioritera de fördelar som du måste ha för dig själv och erbjuda nya anställda när ditt företag växer."
Den verkliga kostnaden för att vara en arbetsgivare - även om du är din enda anställd - är svimlande, och det är viktigt att förbereda sig för dessa ekonomiska skyldigheter innan du avslutar ditt dagliga jobb. Här är vad du behöver veta om att täcka förmåner och skatterelaterade kostnader när du är egenföretagare.
Löneskatt
Känner du till de federala och statliga skatteavdrag som kommer ut ur lönecheck? Din arbetsgivare delar upp dessa skatter med dig, så när du slår ut på egen hand, kommer dina skatteförpliktelser att öka avsevärt om du anställer.
"Många företagare är chockade när de insåg den verkliga kostnaden för att få på en anställd" Ed Suarez-Solar, en advokat med advokatbyrån Gunster. "[Det finns] löneskatter, arbetsgivarens andel av sociala avgifter och Medicare skatter, arbetstagares ersättning försäkring och statslöshetsskatten."
Joel Klein, VD för BizTank, föreslår att hyra en revisor eller ha en individuell session med en innan du anlitar en anställd.
"Innan du anlitar en anställd, se till att du antingen förstår de grundläggande skattereglerna och skyldigheterna eller att du åtminstone har en revisor som du kan gå till om du har frågor", sa han till Mobby Business . "När du anlitar en anställd blir löneavgifter en enorm faktor för att öka dina skatteförpliktelser."
Även om du arbetar med solo, måste du fortfarande ta itu med skatten om egenföretagande. Om du har befriat eller gjort självständigt uppdragsarbete på sidan tidigare är du förmodligen bekant med det här: I skattetid är du skyldig till IRS en del av ditt årsresultat för året för att täcka Social Security och Medicare. Du kan eventuellt dra av lite av det här, men det är en bra idé att avsätta pengar från vad din verksamhet innebär för att undvika ett stort problem i ditt kassaflöde när du registrerar skatter.
Besök IRS-webbplatsen för att lära dig mer om hur sysselsättningsskatten fungerar.
Försäkring
De flesta nya företagare vet att de måste överväga sina alternativ för företagsförsäkringar som allmänt ansvar. Men personliga omslag som medicinsk, dental och livförsäkring, som företagsgivare normalt erbjuder, kan vara lite svårare att navigera när du är egenföretagare.
Om du inte omfattas av en förälder eller make plan, så kommer du behöver göra lite jämförelse shopping och säkra din egen täckning. Förhandande sjukförsäkring för att spara pengar, även för en kort tid, är väldigt dåligt. Den prisvärd vårdlagen föreskriver för närvarande att personer kan straffas upp till 2,5 procent av sin hushållsinkomst, om de inte bär täckning, säger Suarez-Solar.
Beroende på din situation kan du fortsätta att använda din arbetsgivares sponsrade sjukförsäkring när du har slutat. Enligt COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) kan du behålla din täckning i upp till 18 månader om du betalar hela premien plus administrativ avgift. Detta kan vara ett bra stopputrymme om du har problem med att hitta en lämplig plan på egen hand, särskilt om din nuvarande täckning är bra. Men Jackie Breslin, chef för human capital services hos HR Solutions Company TriNet, noterade att nya företagare kan bli överraskade över prislappen på deras COBRA försäkring.
"De kan underskatta kostnaden för att fortsätta sina förmåner genom COBRA, eftersom de gjorde inte ... beräkna det premiebelopp som deras arbetsgivare bidrog med, "sa Breslin. "Några av de fördelar som arbetsgivarna erbjuder kan också vara svåra att konvertera till en individuell plan eller skaffa sig på egen hand. Handikappförsäkring kan vara svår eller oerhört dyr för en entreprenör att köpa, och det är en så viktig typ av försäkring att ha . "
Davidson kom överens om att invaliditets- eller inkomståterbäringsförsäkring är en stor prioritet för företagare, men noterade att försäkringsgivare är oroade över riskerna med att ge handikappförsäkring till nya företagare.
" Entreprenörer bör vara beredda att sätta tid och resurser som krävs för att hitta rätt invaliditetspolicy, säger han.
Hälsoplaner som erhållits genom HealthCare.gov kan vara ganska dyra, men som egenföretagare kan du dra av premier för dig själv och din beroende av din avkastning, säger John Swanciger, VD för online-småföretaget Manta. Om din primära inkomstkälla är frilansande, är ett annat alternativ att ansluta sig till Freelancer Union och köpförsäkring (bland andra förmåner) genom organisationen.
Pensionsplaner
Om du har arbetat med några olika företagsjobb, är du förmodligen vet redan att pengarna på ditt pensionssparande konto kan röra sig över från plan till plan. Att konvertera från en arbetsgivare-sponsrad plan till en individuellt underhållen är inte svårt eller dyrt (förutom administrativa avgifter), men om din arbetsgivare hade en bidragskurs, måste du tänka på om du har råd att göra skillnaden.
"Många väletablerade företag matchar sina anställdas 401 (k) bidragspriser - en lyx som inte är möjlig för egenföretagare," sa Swanciger Mobby Business. "Den goda nyheten är dock att en individ 401 (k) eller solo 401 (k) fungerar på samma sätt som traditionella pensionsplaner som erbjuds av större företag."
Det finns många pensionsplanalternativ, men sakerna börjar förändras en gång du börjar anställa anställda. Det är viktigt att leta efter en plan som bäst passar din företags tillväxtstrategi, säger Klein.
Om du har anställda kan du skapa en pensionsplan för förenklad personalpension (SEP) som gör att du kan bidra till ditt eget konto och deras, utan driftskostnader för konventionella pensionsplaner. När du når denna fas påminde Davidson företagare om att undersöka de överensstämmelse- och regleringsåtgärder som gäller för arbetsgivarspecifika pensionsplaner.
"När en 401 k-plan upprättas måste arbetsgivaren anta en formell plan dokumentera och anmäla stödberättigade anställda om planen, inklusive vem som kan delta och hur det fungerar ", sa han. "Plandeltagarna måste också få regelbundna anmälningar om sina planräkningar och meddelas om några väsentliga förändringar av planens villkor."
För mer information om pensionsplanalternativ för företagare och egenföretagare, besök denna Business News Daglig guide.
Övriga extra kostnader
Det finns många oväntade kostnader när du blir en heltidsentreprenör, och att ha en nödfondsuppsättning kan spara dig mycket huvudvärk, sade Klein.
Att ha pengar i dina besparingar som du planerar att använda för att ta på sig ditt företag är en sak: att ha en akutfond för utgifter är en annan, säger Klein.TriNets Breslin påminde entreprenörer att de kommer att vara ansvariga för all utrustning och kontorsmaterial som deras företag en gång har tillhandahållit - bärbara datorer, specialiserad programvara, skrivare, telefoner och till och med tekniskt stöd.
"En entreprenör måste bygga ett förhållande med en IT help desk konsult, eftersom de inte längre har en IT-avdelning att nå ut när de har problem med nätverket, bärbara eller telefonsystemet, säger Breslin.
Bredin rådde att söka insikt från personer som förstår det företag du planerar att starta . "En av de bästa sätten att ta reda på alla kostnader som är förknippade med att driva ett företag är att prata med en revisor som är bekant med vilken typ av verksamhet du vill köra," sa hon. "Att delta i evenemang där företagsägare samlas kan också vara till hjälp. På dessa möten kan du prata med flera företagare som kan vara villiga att dela överraskningarna bra och utmanande - att driva [denna] typ av företag."
Lämna din dag jobb att driva entreprenörskap är ett stort beslut, och oavsett när du väljer att göra det är det viktigt att vara fullt förberedd för verkligheten av egenföretagare. Om du inte är säker på om du verkligen är redo, läs de inspirerande berättelserna om hur dessa entreprenörer visste att det var dags att sluta.
Några källaintervjuer genomfördes för en tidigare version av denna artikel.
Snapshot för småföretag: Rug Renovating
Vår Small Business Snapshot-serie innehåller bilder som representerar, på bara en bild, vad de små företagen vi handlar om handlar om. Paul Iskyan, fjärde generations vd för rug restaurering företag Rug Renovating, förklarar hur denna bild representerar sin verksamhet. Många vill ha vacker inredning i sina hem.
Hur man definierar redovisning för företag
Ett starkt företag kan tillskriva en del av sin framgång för sin redovisning. Utan bokföring skulle det vara svårt att hålla reda på ditt företags ekonomi och lönsamhet, och du kanske inte vet exakt hur mycket pengar som kommer in eller ut. Om du inte är välkänt i ekonomin själv kommer ditt företag sannolikt måste anlita hjälp av en professionell revisor.
Populära Inlägg