Kreditförbund och Equity Crowdfunding: En finansieringskamp gjord i himmelen

Equity crowdfunding, en metod för att höja kapital från investerare i små dollar som implementerades av avdelning III i Jumpstart Our Business Startups (JOBS) Act, kom online för nästan ett år sedan . Åtgärden utspeglades som ett alternativt sätt att finansiera både tidiga och lokala företag som kan ha problem med att få ett lån eller locka till sig fler konventionella investerare.

Med sin natur är kapitalfyllnadsundersökningen en övergripande strävan; företag som söker små investeringar register med SEC genom en mellanhand plattform och börjar bygga kapital mot deras mål. Om de når det målet får de finansiering och investerarna blir officiellt aktieägare. En förmedlingsplattform, GrowthFountain, såg en möjlighet att slå samman begreppet equity crowdfunding med en annan typ av horisontell institution: Credit Union.

Kreditföreningar är finansiella institutioner som liknar banker, förutom en stor skillnad: Kreditföreningarna är inte för -profit enheter, men snarare kooperativ. Varje kontoinnehavare i en kreditförening är en delägare som behåller en demokratisk andel i institutionen och får utdelning i form av mer gynnsamma räntor, vare sig det gäller inlåning eller lån. Att gifta sig med kapitalundersökningar med kreditföreningar var ingen brainer, säger Ken Staut, VD för GrowthFountain. "När vi bildade GrowthFountain och tänkte på crowdfunding gick en lampa av sig över mitt huvud", berättade Staut Mobby Business. "Vår uppgift har så många likheter med en kreditförening. Vi är båda inriktade på människor som hjälper människor och samhällsutveckling."

Korsning av kapitalundersökningar och kreditföreningar

Efter Staut realiserade kapitalunderskott och kreditföreningar bör gå tillsammans räckte han ut till Callahan & Associates, en framstående kreditfacktank, för att bedöma några av fackföreningarna intresse för att ge tillgång till GrowthFountains equity crowdfunding plattform. Det visade sig intresset var enormt, sa Staut. Även om företaget fortfarande är tidigt i processen, har det redan tre kreditföreningspartners: Digital Credit Union, en topp 10 kreditförbund med 620.000 medlemmar i 50 stater. Massachusettsbaserade Jeanne D'Arc Credit Union med 85 000 medlemmar; och Oregon-baserade Rivermark Community Credit Union, även med 85 000 medlemmar.

Om ett dussin fler kontrakt finns i verken, och Staut uppskattar att när tillväxten är torr kommer GrowthFountains kapitalfundningsplattform att finnas tillgänglig för ungefär 3 miljoner kreditförbund medlemmar rikstäckande.

Varje kreditförening utnyttjar GrowthFountains plattform, men varumärket och bilderna är alla unika för kreditförbundet som erbjuder det till medlemmarna. De främsta företagen som visas på varje webbplats är unika för den geografiska regionen där kreditförbundet fungerar också, vilket innebär att medlemmarna kan investera i lokala företag - kanske till och med de som de besöker och förmyndar.

Att hålla pengarna i den lokala ekonomin

Equity crowdfunding skryter med möjligheten att behålla rikedom i lokala samhällen, vilket kompletterar kreditföreningarnas finansiella samarbetsvillkor. När investerare är vanliga som får små utdelningar, i stället för stora riskkapitalistiska företag eller privata ängel-investerare i avlägsna städer, tenderar pengarna att vara kvar i mindre ekonomier.

"Dessa kreditföreningar hoppar på möjligheten att lägga till kapitalunderskott som ett verktyg för sina medlemmar, sade Staut. "Vinsten [från crowdfunded companies] stannar lokalt och recirkuleras i den ekonomin, så jag tror att möjligheten för oss att arbeta med kreditföreningar för att stödja lokala företag är något du inte brukar komma från en vanlig bank."

Där är dock gränser för hur mycket kapital enskilda investerare kan köpa. Enligt reglerna för kapitaltillskott i avdelning III är investerare med antingen en nettovärde eller en årlig inkomst under 100 000 dollar begränsade från att investera mer än 5 procent av sin årliga inkomst eller nettovärde, vilket är mindre. De som har en nettovärde eller en inkomst på över 100 000 dollar förblir begränsade till 10 procent och ingen investerare får köpa mer än 100 000 dollar i värdepapper på ett år genom alla crowdfunded erbjudanden.

När det kommer till det, säger Staut, att kapitalunderskott via kreditföreningar är särskilt användbart för små, lokala och tidiga företag. "Detta är ett kraftfullt verktyg för att ansluta företagare till sina investerare", sa han. "För mig är crowdfunding perfekt för lokala företag och företag i tidigt skede, och kreditföreningar ger oss möjlighet att ansluta till dem över hela landet på ett sätt som jag inte tror att vi kunde ha gjort någonting annat."

Hitta den rätta affärspartnern för din start

Att starta ett företag är anmärkningsvärt svårt och att gå ensam kan göra dessa utmaningar ännu svårare att övervinna. Därför väljer många entreprenörer att starta sitt företag med en eller flera affärspartners som kan hjälpa till att lätta på lasten. "Att hitta bra affärspartners är avgörande för framgång," säger Sherry Fox, grundare och ordförande för LumiWave.

(Företag)

10 Saker smarta företagare lämnar aldrig hem utan

Något att skriva med Först, har alltid något att skriva med. Oavsett om det är den gammaldags penna och papper eller din nya, fina iPad mini, se till att du alltid stryker ner idéer, tankar, påminnelser och begrepp. Anta inte att du kommer ihåg det senare, för att du förmodligen inte kommer att göra det.

(Företag)